Opciones de préstamo para pagar tratamientos de fertilidad

Una vez que ha ido más allá de los tratamientos de fertilidad de bajo costo (como Clomid), los costos de tratamiento aumentan y se multiplican rápidamente. El paciente promedio de la clínica de fertilidad gasta $ 5,000 en gastos de bolsillo, con menos para quienes solo usan medicamentos (aproximadamente $ 900) y mucho más para aquellos que usan FIV (aproximadamente $ 20,000). Si necesita un donante de óvulos o un sustituto, los costos son aún más altos.

Pocas personas tienen ese tipo de efectivo por ahí. Entonces, ¿cómo puede pagar el tratamiento? Hay una variedad de formas para cubrir los gastos del tratamiento de fertilidad, y una de esas formas es pedir dinero prestado.

La decisión de pedir dinero prestado para pagar el tratamiento de fertilidad no debe ser una decisión rápida o impulsiva. Con toda la emoción que conlleva quedar embarazada, es fácil tomar malas decisiones financieras a largo plazo.

Dicho esto, aquí hay algunas formas en que puede pedir prestado el efectivo que necesita.

Préstamos de la familia

Pedir prestado a la familia puede ser la mejor opción o la peor opción. Depende de su relación con el miembro de la familia prestamista y de su capacidad para pagarlos en el momento oportuno.

Por un lado, si necesita omitir un pago o retrasar el pago, no perderá su casa ni arruinará su calificación crediticia. Por otro lado, la tensión de pedir prestado el efectivo puede provocar disputas e incluso amargura. En el peor de los casos, puede costarle la relación.

Si Tienes una buena relación con tu familia, y Si tienen el efectivo para prestar, y Si crees que tu relación puede manejar cualquier tensión resultante, entonces es una opción a considerar.

Es posible que desee revisar Lending Karma, que es un sitio web que ayuda a rastrear los préstamos entre amigos y familiares.

Obtener un préstamo con garantía hipotecaria

Si usted es dueño de su casa, puede considerar obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Las personas los llevan a cabo para renovaciones y bodas, así que, ¿por qué no elegir uno para el tratamiento de fertilidad?

Algunos de los beneficios son que tienen tasas de interés porcentuales relativamente más bajas y es posible que pueda obtener una reducción de impuestos sobre los costos de intereses. Además, si tiene mal crédito, todavía puede calificar.

El mayor riesgo es que si falla en los pagos, puede perder su hogar. Además, si necesita vender su casa antes de devolver el préstamo, puede terminar debiendo el dinero del banco.

Usando tarjetas de credito

Pagar con tarjetas de crédito es a menudo cómo comienzan los tratamientos para la infertilidad. Los costos iniciales más pequeños se acumulan y, aunque al principio, es posible que haya necesitado unos pocos cientos de dólares aquí y allá, es posible que ahora esté buscando pedir prestados miles.

Si es posible, pague lo que tenga en sus tarjetas de crédito antes de agregar más a la deuda. El pago de las tarjetas, especialmente con prontitud, puede aumentar su calificación crediticia, lo que puede aumentar sus límites de préstamos futuros.

Si bien en algunos casos el tratamiento debe realizarse más pronto que tarde, no siempre es así. Consulte a su médico antes de decidir que no tiene tiempo para pagar sus deudas actuales.

Si tiene una buena calificación crediticia, es posible que pueda hacer un trato con sus tarjetas de crédito. Llámalos y pregunta. Es posible que puedan ofrecerle un APR más bajo por un período determinado o aumentar su límite de crédito.

¡Sólo asegúrese de poder pagar la deuda! Verifique cuáles serían sus pagos mensuales después de considerar los intereses antes de deslizar sus tarjetas para pagar el IVF.

Sacar un préstamo personal

También conocido como préstamos no garantizados o préstamos con firma, se otorga un préstamo personal sin que se adjunte ninguna garantía, como su casa o automóvil. La única garantía que tiene el banco de que les devolverá el dinero es "su firma".

Los bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales. A diferencia de las tarjetas de crédito (que son un tipo de préstamo personal), los préstamos bancarios no garantizados funcionan dándole una suma global de dinero, que luego devuelve con el tiempo.

Si tiene un buen crédito, es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés, pero incluso si tiene un mal crédito, no asuma que no puede obtener un préstamo personal. Las tasas de interés, sin embargo, probablemente serán altas.

Sacar un préstamo médico

Los préstamos médicos son préstamos con tarjeta de crédito que se comercializan específicamente para cubrir los costos de atención médica. Algunas tarjetas de crédito médicas solo se pueden usar en los proveedores participantes, mientras que otras son menos restrictivas. Se ofrecen para una variedad de necesidades médicas, desde cirugía estética hasta trabajos dentales. Algunos pueden usarse para pagar tratamientos de fertilidad.

No todos los préstamos médicos se pueden usar para el tratamiento de la fertilidad, por lo que cuando analice las posibilidades de préstamo, asegúrese de no perder su tiempo llenando formularios para un préstamo que nunca otorgarán.

Los préstamos médicos pueden ser opciones atractivas. Por un lado, muchos ofrecen una tasa de interés del 0% durante un período determinado. Otra posible ventaja es que debido a que solo pueden usarse para pagar un tratamiento médico, es posible que tenga menos tentaciones de usar el préstamo para otros gastos (lo que limitaría la cantidad de deuda que podría contraer, más o menos)

Sin embargo, lea la letra pequeña en estos préstamos! ¿Será penalizado por pagar la deuda antes de tiempo? ¿Qué pasa si se retrasa en un pago? ¿Qué sucede si demora más en pagar el préstamo que en el período en que tiene una tasa de interés más baja o nula?

En muchos casos, si se retrasa en un pago o tarda más de lo que ofrece la tasa de interés cero, tendrá que pagar una tasa de interés alta no solo por lo que aún debe, sino también por lo que ya pagó.. Y las tasas de interés pueden ser muy altas, más altas que en una tarjeta de crédito típica.

Obtener una clínica de fertilidad o un préstamo basado en consultoría de fertilidad

Cada vez más populares son los préstamos médicos que se dirigen específicamente a los pacientes de fertilidad. Pueden ser sugeridos por una clínica de fertilidad o consultoría de fertilidad.

Son como los préstamos médicos: tarjetas de crédito específicamente para tratamiento médico, en este caso, tratamiento de fertilidad. Tienen las mismas ventajas y desventajas, incluidas las posibles multas por tasas de interés severas por no hacer un pago o por no pagar la deuda rápidamente.

Si su clínica ofrece un "plan de pago", asegúrese de saber en qué se está inscribiendo. ¿Es un plan de pago, con el pago del tratamiento dividido en una cantidad fija de pagos mensuales, entre usted y la clínica? O en realidad, una tarjeta de crédito o préstamo, negociado ¿O recomendado por la clínica?

El préstamo de fertilidad ofrecido por su clínica puede no ser la mejor opción disponible. Un proveedor de préstamos médicos diferente puede ofrecerle un mejor trato, o puede obtener mejores tarifas utilizando sus tarjetas de crédito habituales.

Tenga en cuenta que su médico, clínica o consultor pueden beneficiarse financieramente de cada registro de préstamo de fertilidad. Este no es siempre el caso, pero es importante saberlo.

El hecho de que su médico diga que este es el "mejor préstamo" que puede obtener, o que se trata de una "gran compañía en la que debería confiar" no significa que es. Pueden estar sesgados.

Aquí está una de las compañías de préstamos de fertilidad más grandes:

Nota: Como está escrito anteriormente, un listado aquí no es un endoso. Por favor, investigue los términos de cualquier préstamo antes de inscribirse, y como siempre, tenga cuidado de cómo comparte su información financiera.

• Financiación de la fertilidad de CapexMD

Préstamo de un fondo de jubilación

El préstamo de un 401K, IRA u otros fondos de jubilación puede ser posible a través de lo que se denomina un "retiro por dificultades" o un préstamo de "emergencia imprevisible".

Si esto es posible o una buena idea tendrá que ver con su plan en particular, su seguridad laboral asumida, su capacidad para saldarla y si desea revelar a su empleador su infertilidad. (Es posible que deba demostrar que tiene una necesidad, lo que puede requerir compartir sus facturas médicas con Recursos Humanos).

Hay muchas desventajas posibles al pedir prestado a sus fondos de jubilación, que incluyen el cobro de costosas multas por retiros, tener que pagar impuestos sobre los fondos prestados y, si pierde su trabajo antes de devolver el préstamo, debe reembolsarlo a su empleador dentro de los 60 días.

En algunos casos, puede pedir prestado el dinero sin pagar tarifas o multas. Hable con un asesor financiero bien informado antes de tomar cualquier préstamo basado en la jubilación, ya que navegar por las reglas es un territorio difícil.

Una advertencia importante que debe saber: incluso en los casos en que no se aplique la multa, es posible que sus gastos deban ocurrir en el mismo año en que se toma prestado el dinero. Por lo tanto, si pide dinero prestado en 2017 para pagar la deuda de tarjeta de crédito adquirida por el tratamiento de fertilidad en 2016, puede terminar siendo penalizado, todo porque la necesidad médica no se produjo en el año del retiro.

Una palabra de DipHealth

Tomar decisiones financieras cuando el futuro de su familia está en juego no es fácil. Puede experimentar confusión, enojo, tristeza e incluso miedo al tratar de reunir los fondos que necesita solo para tener la oportunidad de tener un bebé.

Algunos pueden decir que no puede ponerle precio a tener un hijo, y no debe permitir que el dinero o la deuda le impidan seguir los tratamientos que necesita. Pero esto subestima el impacto que la presión financiera puede tener en sus relaciones, su vida cotidiana e incluso en su experiencia como nuevo padre (si conciben).

Además, el tratamiento de fertilidad no es una garantía. Puede gastar decenas de miles y no irse con un niño.

Tómese el tiempo que necesite para decidir cuánto necesitará pedir prestado, si puede pagar los préstamos en un tiempo razonable y cuáles son sus opciones si no concibe. No hay nada de malo en pedir prestado el dinero que necesita para tratar de tener un bebé, pero tampoco hay nada de malo en decidir no pedir prestado el dinero y vivir sin niños después de la infertilidad (o no agregar más a su familia).

Si tiene dificultades para tomar una decisión o está causando tensión en su relación, consulte a un consejero. Uno que tenga experiencia con infertilidad es el mejor, pero si no puede encontrar a alguien así, solo tener alguien con quien hablar puede ayudar.