Políticas de Medigap - Seguro complementario de Medicare

Medicare Original (que incluye el seguro hospitalario de la Parte A y el seguro médico de la Parte B) paga por muchos, pero no todos, los servicios y suministros médicos relacionados con la salud. Puede comprar una póliza de seguro para cubrir las "brechas" que Medicare no paga, como copagos, coseguros y deducibles. Estos pueden sumar una gran cantidad de gastos de bolsillo, especialmente si está hospitalizado o necesita servicios de enfermería especializada.

Algunas políticas de Medigap también pagarán ciertos servicios de salud fuera de los Estados Unidos y servicios preventivos adicionales que no están cubiertos por Medicare.

El seguro Medigap (también conocido como seguro suplementario de Medicare) es voluntario y usted es responsable de la prima mensual o trimestral. Medicare no pagará ninguno de sus costos para comprar una póliza Medigap.

¿Cómo funcionan las políticas de Medigap?

Si está en Original Medicare (Partes A y B) y tiene una póliza Medigap, primero Medicare paga su parte de los montos aprobados por Medicare para sus costos de atención médica cubiertos. Entonces su póliza Medigap paga su parte del costo.

Por ejemplo: Alice G tiene diabetes tipo 2 y visita a su médico de atención primaria cada tres o cuatro meses para recibir atención de seguimiento. Su póliza Medigap cubre el coseguro del Plan B, pero no su deducible del Plan B. A principios de año, ella paga los primeros $ 155 de los costos de su visita médica. Posteriormente, Medicare paga el 80% de la cantidad aprobada por Medicare de su visita al médico y su póliza Medigap paga el 20% restante, ya que Medicare aprueba una visita al consultorio de $ 65, Medicare paga $ 52 y Medigap paga $ 13.

Las pólizas Medigap son vendidas por compañías de seguros privadas. Estas políticas deben estar claramente identificadas como Seguro suplementario de Medicare. Y, cada política debe cumplir con las leyes federales y estatales diseñadas para proteger a los consumidores.

Las compañías de seguros Medigap solo pueden venderle estandarizado Política de medigap identificada por las letras A a L.

Cada plan Medigap debe ofrecer los mismos beneficios básicos, sin importar qué compañía de seguros lo venda. Por lo tanto, Medigap Plan F tiene el mismo conjunto de beneficios independientemente de la compañía de seguros o la ubicación.

Un consejo de Medigap del Dr. Mike: No todos los planes están disponibles en todas las áreas. Y, tres estados, Massachusetts, Minnesota y Wisconsin, tienen sus propias políticas de Medigap que son diferentes de los planes estándar de Medigap.

¿Cuánto cuesta el seguro de Medigap?

La cantidad que paga por una póliza Medigap depende del plan que elija y de la compañía de seguros que utilice.

Cada uno de los planes (de la A a la L) ofrece un conjunto diferente de beneficios y los costos varían según la cantidad de cobertura. En general, el Plan A, que proporciona la menor cantidad de beneficios, tiene las primas más bajas. Los planes Medigap que ofrecen más beneficios, como el Plan J, generalmente tienen una prima más alta. Según el Centro de Derechos de Medicare, los planes Medigap más populares son C y F, porque cubren los beneficios principales y son más económicos que muchos otros planes.

Aunque Medicare define lo que ofrece cada plan Medigap, no regula lo que la compañía de seguros puede cobrar. Las compañías de seguros privadas pueden cobrar diferentes primas exactamente por la misma cobertura de Medigap.

Por ejemplo: En la ciudad de Nueva York, a partir de diciembre de 2009, la prima mensual para el Plan C de Medigap oscilaba entre un mínimo de $ 232 y un máximo de $ 337. ¡Esto equivaldría a una diferencia anual de $ 1260!

¿Qué tipo de beneficios ofrecen las pólizas Medigap?

Los planes de Medigap desde la A hasta la J deben incluir los siguientes beneficios básicos:

• Atención hospitalaria para pacientes internados: cubre el coseguro de la Parte A de Medicare (pero no el deducible anual de la Parte A) más la cobertura por 365 días adicionales después de que finalice la cobertura de Medicare.
• Costos médicos: Cubre el coseguro de la Parte B de Medicare (pero no el deducible anual de la Parte B) o los copagos para los servicios ambulatorios del hospital. El coseguro de la Parte B es generalmente el 20% del monto aprobado por Medicare para el servicio.
• Sangre: cubre los primeros tres pintas de sangre que necesita cada año.

Según el plan Medigap que seleccione, puede obtener cobertura para gastos y beneficios adicionales que Medicare no cubre, incluidos:

• Deducible anual del hospital (planes B a L)
• Coseguro en un centro de enfermería especializada (planes C a L)
• Deducible anual parte B (planes C, F y J)
• Atención de emergencia durante viajes al extranjero (planes C a J)
• Atención de recuperación en el hogar (planes D, G, I y J)
• Atención preventiva no cubierta por Medicare (planes E y J)
• Cargos por exceso de medicamentos de la Parte B de Medicare (planes F, G, I y J): un cargo en exceso es el monto por encima del monto aprobado por Medicare que un médico que no participa en el programa de Medicare puede cobrar.

Un hecho de Medigap del Dr. Mike: Los Planes Medigap L y K brindan cobertura para los deducibles y coseguros de la Parte A de Medicare, sangre y coseguro o copagos para la Parte B de Medicare, atención de hospicio, centros de enfermería especializada y atención preventiva cubierta por Medicare. Estos planes tienen requisitos de costo compartido diferentes a los Planes A a J y deberá cumplir con un límite anual de desembolso que puede exceder los $ 4500.

A partir del 1 de junio de 2010, los tipos de planes Medigap que puede comprar cambiarán. Los planes E, H, I y J ya no se venderán (si ya está inscrito en uno de estos planes, puede mantener su plan). Se ofrecerán dos nuevos planes Medigap (M y N).

¿Necesito una póliza Medigap si estoy inscrito en un plan Medicare Advantage?

Mientras esté inscrito en un plan Medicare Advantage, no necesita comprar una póliza Medigap. De hecho, es ilegal que alguien le venda una póliza Medigap si está en un plan de ventajas. Los beneficios que ofrece una póliza Medigap están cubiertos por su plan de beneficios y el suplemento de Medigap no paga los deducibles, copagos o coseguros de su plan de beneficios.

¿Dónde puedo obtener más información sobre la cobertura de Medigap?

Antes de comprar un plan Medigap, es importante que comprenda las reglas de Medigap de Medicare, sus derechos y las opciones de Medigap disponibles en su estado. Los siguientes recursos son un buen lugar para comenzar:

• Elegir una póliza Medigap: una guía de Medicare
• Seguro suplementario para Medicare Original: un recurso interactivo sobre la cobertura de Medigap del Centro de Derechos de Medicare
• Programa estatal de asistencia en seguros de salud: un programa que ofrece asesoramiento y asistencia personalizada a personas con Medicare.