6 opciones de cómo pagar por un asilo de ancianos

Si bien los centros de enfermería especializada (también conocidos como hogares de ancianos, centros de rehabilitación subaguda o centros de atención a largo plazo) son costosos, a menudo son menos costosos que contratar atención las 24 horas en el hogar. Estas instalaciones pueden brindar atención a largo plazo, pero muchas también ofrecen rehabilitación a corto plazo con el objetivo de regresar a casa. Si usted o su ser querido pueden necesitar atención en un asilo de ancianos, vale la pena conocer sus opciones de pago por adelantado.

Las opciones para pagar la atención en un asilo (centro de enfermería especializada) incluyen lo siguiente:

1) Medicare

Medicare es un beneficio federal que pagará el costo de un número limitado de días de rehabilitación en un centro de enfermería especializada. Esto suele denominarse "rehabilitación subaguda" o "atención postaguda". Muchas personas experimentan una estadía de rehabilitación hospitalaria a corto plazo como resultado de una fractura de cadera, un accidente cerebrovascular o una afección cardíaca, aunque existen muchas otras razones por las que alguien podría necesitar terapia física, ocupacional o del habla, y por lo tanto acceder a esta cobertura.

Para ser elegible para Medicare, debe ser mayor de 65 años, tener una discapacidad documentada o tener una enfermedad renal en etapa terminal.

Si reúne los requisitos, Medicare proporciona una excelente cobertura de los costos de los asilos de ancianos, pero es importante saber que esta cobertura es solo por poco tiempo y solo está disponible en ciertas circunstancias. Medicare no paga la atención en un centro de enfermería especializada de forma continua.

Cómo acceder a la cobertura de Medicare

El beneficio financiero de Medicare no es algo que deba solicitar o presentar un reclamo que explique su necesidad. Usted califica automáticamente para estos beneficios si tiene cobertura de la Parte A de Medicare y la Parte B de Medicare. En general, si recibe un beneficio de Seguro Social o un beneficio de la Junta de Jubilación Ferroviaria, generalmente estará cubierto por Medicare Parte A y Parte B.

¿Qué costos cubrirá Medicare?

Medicare cubrirá la tarifa diaria para que usted reciba terapia física para pacientes hospitalizados, terapia ocupacional y / o terapia del habla. Medicare también cubre sus medicamentos, tratamientos y suministros médicos durante este tiempo.

¿Cuáles son las condiciones bajo las cuales Medicare pagará por esta atención?

Debes cumplir las siguientes condiciones:

• Estancia hospitalaria de 3 días

Debe haber tenido una estadía de tres días en el hospital que se considerara una estadía “de paciente” en el hospital. Lo que esto significa es que si solo se lo clasificó como paciente de "observación", Medicare no cubrirá los servicios de rehabilitación en un centro de enfermería especializada.

Además, si su hospitalización fue clasificada como paciente interno pero estuvo solo en el transcurso de dos noches (el tiempo que usan para marcar otro día), Medicare no cubrirá una estadía de rehabilitación para pacientes hospitalizados.

Debe preguntar en el hospital si su estadía ha sido considerada como paciente hospitalizado u observación, así como verificar que ha cumplido con el requisito de la estadía de tres días para acceder a los beneficios de Medicare para la rehabilitación hospitalaria.

• Requisitos de tiempo

Si cumplió con el requisito de hospitalización de tres días, puede usar el beneficio de Medicare inmediatamente después de su hospitalización transfiriéndose directamente al centro de enfermería especializada para la rehabilitación. Sin embargo, también puede acceder a este beneficio de Medicare hasta 30 días después de una hospitalización elegible. Por ejemplo, esto significa que podría decidir irse a casa del hospital después de una cirugía de cadera, y tres semanas después de esto, aún podría elegir ser admitido en un centro para rehabilitación y acceder al beneficio de Medicare para obtener su estadía. y la terapia pagada por Medicare.

La razón por la que ingresa a un centro de enfermería especializada debe ser la misma afección por la que fue hospitalizado.

• Criterios medicos

Una vez en un centro de enfermería especializada, también debe continuar cumpliendo con los criterios de cobertura de Medicare. Este criterio se basa en la evaluación del conjunto de datos de Medicare (MDS) que el personal debe realizar repetidamente a intervalos establecidos para determinar su funcionamiento. El MDS es una evaluación detallada realizada por miembros del personal de varias áreas diferentes, incluyendo enfermería, servicios dietéticos, actividades y trabajo social. Mide tus habilidades actuales y tu progreso hacia tus metas.

Si continúa requiriendo atención especializada, como terapia física, ocupacional o del habla, o atención brindada o supervisada por personal de enfermería con licencia, Medicare pagará su estadía de rehabilitación como paciente hospitalizado. Tan pronto como no necesite esta atención de acuerdo con el MDS, recibirá una notificación por escrito que le advierte que Medicare ya no pagará para cubrir estos servicios.

¿Medicare paga el costo total?

La respuesta corta: depende de cuánto tiempo esté recibiendo atención en un centro de enfermería especializada.

La respuesta más larga: Medicare cubrirá el 100 por ciento de los primeros 20 días de rehabilitación en un centro de atención a largo plazo, siempre y cuando continúe cumpliendo con los criterios durante esos 20 días para calificar para esa cobertura.

A partir del día 21, usted será responsable de un copago por día y luego Medicare pagará el resto del cargo por día hasta por 100 días.

Puede comprar una cobertura de seguro para pagar este copago comprando una póliza complementaria (también llamada seguro Medigap). Muchas pólizas complementarias cubren ese copago completo, de modo que no hay gastos de bolsillo para su estadía de rehabilitación como paciente interno.

¿Medicare siempre cubre 100 días de rehabilitación calificada como paciente interno?

Muchas personas tienen la falsa impresión de que Medicare proporcionará automáticamente 100 días de cobertura de rehabilitación / centro de enfermería especializada. Medicare proporcionará este beneficio hasta por 100 días, pero debido a los criterios establecidos, muchas personas solo reciben algunos días o semanas de esta cobertura. No hay garantía en cuanto a la cantidad de días que Medicare pagará por este beneficio; más bien, depende de las necesidades de cada individuo y de su evaluación MDS.

¿Con qué frecuencia puede alguien usar este beneficio de Medicare?

Medicare pagará la cobertura del asilo de ancianos más de una vez. Para acceder a esta cobertura, si ya la ha usado anteriormente, necesita tener 60 días para no usarla y luego volverá a ser elegible. En otras palabras, si pasan 60 días sin que usted use su beneficio de Medicare en el hospital o en un centro de enfermería especializada, el beneficio se renueva y vuelve a estar disponible.

¿En qué instalaciones pagará Medicare por la rehabilitación de pacientes hospitalizados?

El centro de enfermería especializada debe estar certificado por Medicare para brindar este tipo de atención médica. Puede revisar una lista de hogares de ancianos en Medicare.gov, así como ver cómo se califica cada centro. Elegir e investigar una instalación puede ser una tarea desalentadora, pero hay varios recursos disponibles para ayudar.

2) Planes Medicare Advantage

Algunas personas han optado por abandonar el plan tradicional de Medicare y en su lugar han elegido lo que se llama un plan Medicare Advantage. Esta es la cobertura de Medicare administrada por otro grupo en lugar del gobierno federal. Los planes Medicare Advantage (también llamados Medicare Parte C) brindan una cobertura similar en comparación con el plan tradicional de Medicare, con algunas excepciones:

• Algunos planes Advantage no requieren una hospitalización de tres días como paciente hospitalizado. Pueden proporcionar cobertura financiera en un centro de enfermería especializada, incluso si la persona es admitida desde su propia casa o si ha tenido una estadía en el hospital de menos de tres días.
• Algunos planes Advantage tienen ciertas instalaciones que consideran dentro de la red (o preferidas) y otras que se especifican como fuera de la red. Si el centro de enfermería especializada al que desea acudir para la rehabilitación como paciente interno no se encuentra en la red de su plan Advantage, es posible que sus servicios no estén cubiertos o que estén cubiertos a una tarifa reducida.
• Muchos planes Advantage requieren la autorización previa del plan de seguro para que sus servicios estén cubiertos, mientras que Medicare tradicional no lo requiere. Esta autorización previa implica que la residencia de ancianos o el hospital envíen su información médica al plan de seguro donde se revisa. El plan Advantage luego determina si cubrirán o no su rehabilitación en un centro de enfermería especializada. Si la autorización previa no se lleva a cabo o su estadía no se aprueba, el plan Advantage no pagará por su atención en un centro para pacientes hospitalizados.

3) Seguro de cuidado a largo plazo

El seguro de cuidado a largo plazo es un seguro que usted puede comprar y que paga por una cierta cantidad de tiempo en un hogar de ancianos / centro de enfermería especializada. El costo y el monto de la cobertura varían significativamente según la duración de la cobertura que compre y si opta por la cobertura total o parcial.

Además, la mayoría de las compañías de seguros de atención a largo plazo tienen una lista de afecciones o medicamentos que podrían hacer que una persona no sea elegible para la cobertura o aumentar significativamente el costo. Con frecuencia, incluyen enfermedades neurológicas como la enfermedad de Alzheimer u otras demencias, la enfermedad de Parkinson, ciertas afecciones cardíacas y el uso de ciertos medicamentos psicotrópicos.

Si solicita un seguro de atención a largo plazo cuando es más joven y generalmente más saludable, pagará las primas durante un largo período de tiempo, pero generalmente a una tasa mucho más baja. Si hace la solicitud cuando es mayor cuando aumenta la probabilidad de que necesite un centro de enfermería, su tarifa mensual para el seguro de cuidado a largo plazo será mucho mayor.

Si el seguro de atención a largo plazo es adecuado para usted depende de muchos factores, por lo que querrá hablar con su agente de seguros sobre los costos y las opciones de cobertura.

4) Medicaid

Muchas personas reservan dinero para su cuidado más adelante en la vida, pero a veces el costo de su cuidado lo usa muy rápidamente, incluso si han intentado planificar bien y ahorrar su dinero. Si sus recursos financieros se han agotado, puede solicitar Medicaid.

Medicaid es la asistencia del gobierno federal que administra cada estado para aquellas personas cuyo dinero se ha agotado. Una persona debe calificar financieramente (al tener menos de $ 2,000 en activos contables) y calificar médicamente (al cumplir con una evaluación de nivel de atención que muestra que él o ella realmente necesita atención de enfermería en lugar de vida asistida o atención domiciliaria).

Medicaid también tiene algunas disposiciones para prevenir el empobrecimiento de un cónyuge de un residente de un asilo de ancianos que continuará viviendo en su propio hogar o en otra instalación (como un centro de vivienda independiente o una instalación de vivienda asistida).

5) Asistencia y asistencia de la Administración de Veteranos

Si usted y / o su cónyuge son veteranos, puede ser elegible para recibir asistencia financiera a través de la Administración de Veteranos. Debe enviar una solicitud que puede tardar aproximadamente tres meses en procesarse. Después de la aprobación, será elegible para un beneficio mensual por persona que prestó servicios. Luego, este dinero puede usarse para ayudar a pagar el cuidado de un asilo de ancianos.

6) Pago privado (de bolsillo)

Otra forma de pagar por la atención en una institución es pagar de su bolsillo, o lo que a menudo se denomina pago privado. El pago privado de la atención en un centro de atención generalmente significa que tiene muchas opciones sobre qué centro elige, ya que la mayoría de los establecimientos prefieren pago privado o clientes de Medicare, en lugar de Medicaid.

El pago privado de las instalaciones de enfermería es costoso, con costos que a menudo pueden oscilar entre $ 250 y $ 350 por día (y más) por la atención. Eso puede acercarse a rangos de $ 80,000 a $ 125,000 / año, y eso puede ser solo para una habitación semi-privada (compartida). Algunas instalaciones ofrecen habitaciones privadas por un cargo adicional por día.

Una palabra de DipHealth

Planear con anticipación y conocer sus opciones puede ser muy útil si se enfrenta con la posibilidad de pagar por la atención en un centro de enfermería especializada. Además, algunas agencias comunitarias y hogares de ancianos tienen miembros del personal disponibles para ayudarlo a acceder a estos beneficios.

Si bien los gastos de atención en hogares de ancianos son significativos, esperamos que sea reconfortante saber que hay diferentes opciones disponibles para ayudar a cubrir esos costos si, como muchos, no puede pagar el costo total de esta atención.

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• Medicare.gov. Comparación de hogares de ancianos.
• Medicare.gov. ¿Cómo puedo pagar la atención en un asilo de ancianos?
• Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos. LongTermCare.gov. ¿Quién paga por el cuidado a largo plazo?
• Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos. LongTermCare.gov. Seguro médico del estado. https: //longtermcare.acl.gov/medicare-medicaid-more/medicare.html