¿Cómo funcionarían los mandatos individuales basados ​​en el estado?

Desde 2014 hasta 2018, el mandato individual de la ACA impuso una multa a las personas que no tenían seguro de salud, a menos que calificara para una exención de la multa (y sí, la multa aún se aplica si no tiene seguro en 2018).

Pero a partir de enero de 2019, la multa federal por no tener seguro médico será de $ 0. Ese cambio se promulgó como parte de la Ley de Recortes de Impuestos y Trabajos, que fue promulgada en diciembre de 2017. Esta puede ser una buena noticia para las personas que han recibido la multa en años anteriores y planean continuar sin seguro, pero es un cambio que probablemente conduzca a primas más altas en el mercado de seguros individuales, y a más estadounidenses sin seguro.

La Oficina de Presupuesto del Congreso estima que las primas en el mercado individual serán un 10 por ciento más altas de lo que hubieran sido si el mandato individual hubiera permanecido vigente, y que 3 millones de personas menos obtendrían cobertura en el mercado de seguros individual (no grupal) en 2019. Se espera que esa reducción en el número de personas con cobertura de mercado individual aumente en otros 3 millones para 2021, una porción sustancial del mercado, que en la actualidad solo cuenta con alrededor de 15 a 17 millones de personas inscritas en la cobertura.

Las personas que probablemente abandonarán el mercado son aquellas que son más saludables y más jóvenes, ya que las personas más enfermas y mayores tienden a ver más valor en su cobertura de seguro de salud. Ese éxodo de jóvenes y saludables afiliados es la razón por la que se proyecta que aumenten las primas. Para aquellos que califican para los subsidios de primas, los subsidios crecerán para seguir el ritmo de las primas, evitando una espiral de muerte y manteniendo el mercado relativamente estable.Pero para las personas que no reciben subsidios de primas, la cobertura seguirá siendo más costosa.

Los estados consideran mandatos individuales para estabilizar sus mercados

En un esfuerzo por mitigar los aumentos de primas y un aumento en la tasa de no asegurados, varios estados han estado considerando mandatos individuales basados ​​en el estado. Algunos, descritos más adelante en este artículo, pueden terminar implementando mandatos durante futuras sesiones legislativas.

Pero al menos dos estados, Massachusetts y Nueva Jersey, tendrán mandatos individuales en 2019, y Vermont se unirá a ellos en 2020. El consejo municipal de DC también está considerando un mandato individual que entraría en vigencia en 2019.

Massachusetts

Massachusetts ya tiene un mandato individual, que es anterior a la ACA. El estado implementó un mandato en 2006, y ha permanecido en vigor desde entonces. Pero desde el 2014 hasta el 2018, las penas federales federales por mandato han sido sustraídas de la multa estatal, asegurando que los residentes de Massachusetts no tuvieran que pagar multas por no tener seguro. Y en Massachusetts, la multa solo se aplica a los adultos, mientras que en virtud de la ACA, las familias también tienen que pagar una multa por tener hijos sin seguro. A partir del año fiscal 2019 (para las declaraciones presentadas a principios de 2020), Massachusetts simplemente impondrá la multa del mandato estatal existente, pero ya no habrá una multa federal para deducir de la multa estatal.

New Jersey

Los legisladores de Nueva Jersey aprobaron leyes (SB1877 y A3380) en la sesión legislativa de 2018 para implementar un mandato individual y una sanción asociada en Nueva Jersey, a partir de 2019.

A3380 aprobó la Asamblea con una votación de 50-23, y aprobó el Senado con una votación de 22-13, a mediados de abril. Durante varias semanas, no estaba claro si el gobernador Phil Murphy firmaría la legislación, pero finalmente lo hizo a fines de mayo. Según la nueva ley, Nueva Jersey tendrá un mandato individual a partir de 2019, incluida una sanción que utiliza las mismas pautas generales que se utilizaron para la sanción de la ACA. Las multas máximas en Nueva Jersey serían equivalentes al costo promedio de un plan de bronce en Nueva Jersey, sin embargo, en lugar del costo promedio nacional de un plan de bronce.

El apoyo público para la ACA es fuerte en Nueva Jersey, pero más de la mitad de los residentes encuestados se oponía a la idea de un mandato individual con base en el estado a partir de 2017. Sin embargo, el respaldo para el mandato aumenta, ya que las personas están informadas sobre cómo se puede cumplir un mandato. Ayuda a prevenir la selección adversa y estabilizar el mercado de seguros.

Vermont

Los legisladores en Vermont aprobaron el H696 y lo enviaron al gobernador Phil Scott el 22 de mayo de 2018. La semana siguiente se promulgó como ley. H.696 exige un mandato individual en el estado a partir del 1 de enero de 2020.

Inicialmente, la legislación exigía una fecha de entrada en vigencia en enero de 2019 y detallaba los detalles de la multa que se aplicaría (en gran parte la misma que la multa de la ACA por no tener seguro). Pero el proyecto de ley se actualizó más tarde para eliminar los detalles específicos de la multa, y un comité de la conferencia acordó una fecha efectiva de 2020.

La versión del proyecto de ley que firmó el gobernador impondrá un mandato individual a partir de 2020, pero deja los detalles de la sanción a un grupo de trabajo que tendrá la tarea de recomendar exactamente cómo se debe administrar e implementar el mandato. El grupo de trabajo comenzará a reunirse en julio de 2018 y entregará un informe final a los legisladores a más tardar el 1 de noviembre de 2018.

El Senado había expresado su preocupación sobre la idea de imponer un mandato individual a partir de enero de 2019, sin tener una idea clara de cómo se implementaría y se cumpliría el mandato. Así que el Senado aprobó una versión del proyecto de ley con la fecha de vigencia eliminada. La fecha de inicio de 2020 fue un compromiso alcanzado por el comité de la conferencia que resolvió las diferencias entre las versiones de las dos cámaras del proyecto de ley.

Distrito de Columbia

En febrero de 2018, la junta directiva para el intercambio de seguros de salud de DC aprobó por unanimidad una resolución que recomienda un mandato individual en DC, aunque el consejo de la ciudad tiene la última palabra. Si el consejo de la ciudad está de acuerdo con la recomendación del intercambio, DC tendrá un mandato individual y una sanción asociada que serían similares en muchos aspectos al mandato individual de la ACA, pero con algunas diferencias clave para adaptarlo a las necesidades de DC.

El alcalde de DC, Muriel Bowser, dio a conocer su presupuesto propuesto para el año fiscal 2019 en marzo de 2018, que incluye $ 1.1 millones en fondos para implementar un mandato individual en DC. La financiación cubriría los cambios tecnológicos, los ajustes al código tributario del DC y una campaña de información pública sobre el mandato individual local, así como otros gastos necesarios.

El consejo de la ciudad consideró el presupuesto del alcalde Bowser en abril y mayo de 2018, y publicó su presupuesto propuesto a mediados de mayo. La Ley de Apoyo Presupuestario propuesta por el Consejo de 2018 incluye una disposición que exige un mandato individual, con una sanción asociada, vigente a partir de enero de 2019 en DC.

En el pasado, el Congreso tenía que aprobar los presupuestos de DC después de que los aprobara el concejo municipal, pero esa regla se modificó en 2013, y el concejo municipal de DC explica que "ni el Congreso ni los tribunales han tomado medidas para apelar o anular" las enmiendas que permiten a DC para crear su propio presupuesto sin la aprobación del Congreso.

Estados que consideraron mandatos pero no los implementaron

Varios otros estados han considerado la posibilidad de un mandato individual basado en el estado, pero es probable que su implementación sea posterior a 2019, según los marcos de tiempo legislativos y los cambios propuestos.

Hawai

El Senado de Hawái aprobó la SB2924 en marzo de 2018 por una votación de 24 a 1, pero la medida no avanzó fuera del Comité de Finanzas de la Cámara de Representantes durante la sesión de 2018, que finalizó el 3 de mayo. SH2924 habría implementado un mandato individual y una sanción asociada Hawai, a partir de 2019.

La logística del mandato, incluidas las exenciones, habría reflejado estrechamente el mandato individual de la ACA, pero el monto de la multa no se aclaró en la legislación, un punto que el Departamento de Impuestos de Hawaii ha señalado repetidamente en el testimonio sobre el proyecto de ley.

El Departamento de Impuestos también expresó "preocupaciones con su capacidad para administrar adecuadamente esta sanción", dado que "el Departamento no es un experto en cobertura de seguro de salud", y recomendó que si el estado implementa un mandato y una sanción, un tercero (es decir, no el Departamento de Impuestos de Hawaii) debe ser responsable de determinar si los contribuyentes de impuestos tienen cobertura acreditable.

Connecticut

Los legisladores de Connecticut consideraron dos proyectos de ley que cada uno implementaría un mandato individual, pero con mecanismos muy diferentes. Sin embargo, en abril de 2018, la disposición del mandato individual se había eliminado de un proyecto de ley, y el otro proyecto de ley no había avanzado en absoluto.

HB5039, como se presentó, habría implementado un mandato individual con una penalización un poco más pequeña que la penalización de la ACA. Habría ascendido a más del 2 por ciento del ingreso familiar o $ 500 por adulto no asegurado, sin penalización para los niños (en contraste, la multa de la ACA es la mayor del 2.5 por ciento del ingreso familiar o $ 695 por adulto no asegurado y $ 347.50 por niño no asegurado)).

La legislación también contenía varias otras propuestas de reforma de salud. Pero el comité de la Cámara de Representantes que adelantó el proyecto de ley en abril de 2018 eliminó por completo la disposición del mandato individual. Se podría agregar de nuevo en el piso de la Cámara, pero por el momento, no hay un mandato individual en HB5039.

HB5379 implementaría un mandato individual con una sanción mucho mayor, hasta $ 10,000, pero permitiría que las personas que no califican para subsidios de primas (y para quienes el seguro de salud costaría más del 9.66 por ciento del ingreso familiar) depositaran la penalidad del mandato en una cuenta de ahorros para el cuidado de la salud en lugar de solo pagarla al gobierno (los aspectos económicos y logísticos de la propuesta se describen aquí). A partir de abril de 2018, el proyecto de ley no había avanzado en la Cámara y estaba esencialmente muerto para la sesión de 2018. Pero los detalles específicos de la legislación son interesantes, ya que es, con mucho, el mandato individual más fuerte que cualquier estado ha considerado.

Para aclarar, la multa por mandato individual de la ACA puede ser tan alta como $ 16,320 para una familia de cinco o más personas que no tenían seguro en 2017, y ese límite de penalización será aún mayor para 2018 porque está vinculado al costo promedio de un plan de bronce, que ha crecido cada año. Pero es muy raro que una familia pague una multa de ese tamaño bajo la ACA. Un hogar tendría que tener un ingreso superior a $ 600,000 para alcanzar ese nivel de penalización, y es inusual que un hogar con ese tipo de ingresos no tenga seguro de salud.

Pero bajo la HB5379 de Connecticut, la multa de $ 10,000 se aplicaría a una familia que gana poco más de $ 100,000. Las penas más pequeñas se aplicarían a los hogares con ingresos más bajos, pero las penas serían equivalentes al costo del plan de plata de menor costo. Las personas tendrían la opción de gastar el dinero en una multa (y no obtener nada a cambio) o gastar la misma cantidad de dinero en un plan de plata en el intercambio, o gastar aún menos y obtener un plan de bronce.

Una de las críticas a la multa del mandato individual de la ACA es que es demasiado débil, con una multa muy inferior al costo de la cobertura de salud para los afiliados que no reciben subsidios de primas importantes. HB5379 eliminaría la apelación de pagar la multa en lugar de comprar cobertura de salud ya que la multa ya no sería más económica que comprar cobertura.

Otro proyecto de ley, HB5114, presentado en Connecticut en febrero de 2018, exige un mandato y una sanción individuales, pero no incluye ningún detalle sobre el cumplimiento o la implementación del mandato. Esa legislación no avanzó en absoluto.

Maryland

La Ley de Atención Médica de Maryland Protect de 2018 (SB1011) fue presentada en febrero de 2018 por el senador estatal Brian Feldman (D, Montgomery). La legislación exige una variedad de medidas de estabilización del mercado, incluido un mandato individual a partir de 2019.

La SB1011 no se aprobó en la sesión legislativa de 2018, pero podría reconsiderarse en un año futuro, y representa un enfoque único del concepto de un mandato individual.

El tamaño de la multa por mandato bajo SB1011 sería el mismo que la multa de la ACA (el mayor del 2.5 por ciento de los ingresos, o $ 695 por adulto no asegurado, la mitad de esa cantidad para un niño, con la multa de tasa fija ajustada por inflación cada año). Pero la valoración de la pena sería diferente. Según la ACA, cuando el IRS impone una multa, el dinero se dirige al fondo del Tesoro general y la persona que pagó la multa no gana nada.

Pero bajo los términos propuestos del mandato de Maryland, el estado usaría el monto de la multa como un "pago inicial" para un plan de seguro de salud para la persona. Si la persona es elegible para un subsidio de prima y el subsidio más la multa / pago inicial sería suficiente para cubrir completamente el costo de cualquier plan disponible (es decir, el plan tendría cero primas adicionales), el estado automáticamente inscribiría a la persona en cualquiera que sea el plan de prima cero tiene el valor actuarial más alto, a menos que la persona deba optar específicamente por no participar (en cuyo caso, la multa se enviaría a un fondo de estabilización de seguros general).

Si no hay ningún plan de prima cero disponible, el dinero de la multa / pago inicial se mantendría en una cuenta que devenga intereses y el consumidor podría usarlo durante la siguiente inscripción abierta, para solicitar el costo de la salud disponible. Plan de seguro. Si la persona aún opta por no tener seguro en ese momento, la multa se enviará al fondo de estabilización del seguro general después del final de la inscripción abierta.

Pero bajo la propuesta de Maryland, el estado haría todo lo posible para que los residentes sin seguro utilicen sus pagos de multa para cubrir el costo del seguro de salud, en lugar de permanecer sin seguro y no obtener un beneficio directo del pago de la multa.

Este enfoque es más complejo desde el punto de vista administrativo que el simple hecho de agregar una multa a las declaraciones del impuesto sobre la renta y dirigirlo a un fondo general, pero también es más probable que mejore la impresión generalmente negativa que tienen las personas del mandato individual y la multa asociada, por lo que es un enfoque que otros Los estados podrían considerar en futuras sesiones legislativas.

California

Los legisladores de California han expresado interés en la posibilidad de un mandato individual, pero no han introducido legislación en la sesión de 2018 para implementar uno. La Asociación de Planes de Salud de California ha respaldado oficialmente la idea de un mandato individual, instando al estado a tomar medidas para garantizar que las personas aún deban tener cobertura en 2019 y más allá.

Los legisladores de California están considerando numerosas leyes en 2018 que estabilizarían el mercado de seguros de salud, pero un mandato individual no se encuentra entre los proyectos de ley que se están considerando actualmente, a pesar del hecho de que el estado se mencionó con frecuencia a principios de 2018 como un estado a tener en cuenta. de ejecución de mandato individual.

Aunque la fecha límite para introducir una nueva legislación en la sesión de California 2018 fue en febrero, los proyectos de ley existentes podrían modificarse para incluir un mandato individual, o podrían incluirse en el proceso del presupuesto. Así que California todavía podría terminar con un mandato individual en 2019.

Washington

SB6084 hubiera creado un grupo de trabajo en Washington dedicado a "explorar opciones para implementar y hacer cumplir un requisito a nivel estatal para mantener la cobertura mínima de atención médica esencial". El proyecto de ley fue aprobado en el Senado de Washington en febrero, pero no logró avanzar en la Cámara de Representantes cuando finalizó la sesión legislativa en marzo.

La legislación señaló que el mercado de seguro de salud individual de Washington colapsó en la década de 1990, debido en gran parte al hecho de que el estado exigía que el seguro de salud fuera un problema garantizado (es decir, que se ofreciera independientemente del estado de salud) a partir de 1993, pero nunca implementó al individuo. Mandato que estaba programado para entrar en vigor varios años después.

Los legisladores dijeron que deseaban evitar una repetición de fines de la década de 1990 en Washington, cuando los planes de mercado individuales no estaban disponibles en absoluto. Pero debe tenerse en cuenta que un colapso total del mercado, como Washington experimentó en la década de 1990, no se produciría según las reglas actuales, ya que los subsidios a las primas de la ACA seguirán manteniendo la cobertura a un precio asequible para la mayoría de los afiliados, independientemente de si los afiliados saludables permanecen en el mercado o no. La cobertura no será necesariamente asequible para las personas que no califican para los subsidios de primas, pero hay suficientes compradores subsidiados en prácticamente todos los estados para mantener el mercado individual a flote.

Qué esperar en el futuro

A principios de 2018, los medios informativos informaron que nueve o diez estados estaban considerando mandatos individuales para 2019. Pero algunos solo estaban discutiendo la idea o considerando la creación de un grupo de trabajo para considerar más la idea, en lugar de introducir una legislación que definitivamente crearía una mandato individual Y en algunos casos, la legislación que se estaba considerando a principios de año se ha quedado corta.

A partir de mayo de 2018, Massachusetts tiene un mandato individual, Nueva Jersey tendrá uno a partir de 2019, Vermont tendrá uno a partir de 2020, y la legislación aún está bajo consideración en DC.

Rhode Island convocó a un grupo de trabajo que está considerando formas de abordar la eliminación federal de la multa del mandato individual, y el Comité Asesor de la Industria de la Salud de Minnesota está considerando la posibilidad de un mandato individual con sede en Minnesota. Otros estados, como California, todavía podrían abordar el tema desde una perspectiva reguladora o legislativa en 2018.

Pero existen problemas logísticos, incluida la impopularidad de los mandatos individuales. Hay siete estados que no tienen un impuesto sobre la renta, y aunque Washington es el único de ellos que ha considerado algún tipo de mandato individual, hacerlo sin un sistema de impuesto sobre la renta requeriría un tipo de proceso de administración diferente al utilizado. por el gobierno federal hasta 2018.

Por el momento, los residentes de Massachusetts y Nueva Jersey deberán mantener la cobertura en 2019 o enfrentar una multa, y sus vecinos del norte en Vermont deberán tener cobertura a partir de 2020, aunque los detalles de la multa por incumplimiento en Vermont Aún no se han aclarado.

Existe la posibilidad de que los residentes en otros pocos estados también enfrenten multas por no tener seguro en los próximos años. Sin embargo, en la gran mayoría del país, una pena de mandato individual es poco probable en 2019, aunque eso podría cambiar en años futuros.