Guía para el cuidador sobre cómo manejar las finanzas para un ser querido

Hay muchos aspectos del cuidado de una persona con discapacidad, y uno que puede pasarse por alto fácilmente es el manejo de las finanzas. Cuando se le impone de repente ser un cuidador, es posible que no esté preparado para asumir las muchas responsabilidades que conlleva el rol. Si bien el enfoque inmediato se coloca generalmente en la salud física y mental de su ser querido, su salud financiera será, en última instancia, igual de importante. Aquí hay una guía de algunas de las preocupaciones financieras más comunes que los cuidadores se encuentran al intervenir para ayudar en el manejo de las finanzas de un ser querido discapacitado.

Problemas de conocimiento, acceso y control

Si bien no siempre es necesario hacerse cargo de las finanzas de un ser querido discapacitado, hay algunos casos en los que se le pedirá a un cuidador que intervenga y ayude con el manejo de las finanzas de la persona o que se haga cargo por completo. Una persona que está muy enferma o que está aprendiendo a vivir con su discapacidad puede no tener el tiempo o las facultades mentales necesarias para pagar las facturas, las primas de seguros o para hacer depósitos en cuentas bancarias.

Para complicar más las cosas, es posible que no esté al tanto de todas las facturas, pólizas de seguro o cuentas bancarias que pertenecen a su ser querido discapacitado. Entonces, el primer paso es organizar todo y saber con qué estás tratando. El siguiente paso es determinar qué tipo de acceso o control necesita para ayudar o administrar los asuntos financieros. Si bien usted puede ser su cuidador principal, la discapacidad de su ser querido no es suficiente para otorgarle acceso o control sobre sus asuntos financieros.

Es posible que se requiera un abogado si necesita hacerse cargo de las finanzas de un adulto que ya no puede cuidar de sus propias finanzas. Si su ser querido aún no tiene un poder notarial duradero o un testamento vital que le otorga acceso y control sobre sus finanzas en caso de discapacidad, es posible que deba tomar una acción legal para asegurarse de que tiene la autoridad que necesita.

Gestión de ingresos, facturas y cuentas bancarias

Una de las maneras más fáciles de administrar los ingresos de su ser querido es establecer depósitos directos en sus cuentas bancarias. Los depósitos directos están disponibles para la mayoría de los beneficios del seguro por discapacidad, como los pagos de SSDI. La configuración del depósito directo para todas las fuentes de ingresos limitará la cantidad de veces que usted o su ser querido tendrán que hacer un viaje al banco.

Además del depósito directo, existen otras herramientas bancarias que pueden facilitar la administración de cuentas bancarias e incluso las facturas. Las herramientas como el pago de facturas en línea y la banca en línea pueden ofrecer la posibilidad de realizar transferencias bancarias y pagar facturas en línea en lugar de ir al banco o cheques de escritura a mano. Las facturas recurrentes se pueden configurar para que se paguen automáticamente el mismo día de cada mes, lo que garantiza pagos puntuales sin necesidad de viajes al banco ni a la oficina postal.

Gestión de cuentas de corretaje e inversión

Si una persona discapacitada tiene inversiones como acciones y bonos en una cuenta de corretaje separada, también deberá conocer esas cuentas y activos. Si la persona discapacitada puede hacerlo, pueden agregarlo como propietario de una cuenta conjunta para que pueda tomar decisiones con respecto a la compra o venta de acciones. Al igual que otras cuentas financieras, un poder notarial duradero o un fideicomiso activo también pueden otorgar la autoridad necesaria. O bien, usted y su ser querido pueden decidir dejar la administración con o sin el poder de decisión con un asesor financiero.

En cuanto a los valores individuales, como los bonos de ahorro, la mayoría se puede volver a emitir con nombres adicionales, siempre y cuando no tengan vencimiento dentro de un mes. Los formularios para volver a emitir un bono se pueden descargar del sitio web del Tesoro de los Estados Unidos, o se pueden obtener en un banco local. Si hay más de un nombre en la fianza y la palabra "y" está entre los dos nombres, ambas personas deben firmar la fianza para cobrarla. Si la palabra "o" está entre los dos nombres, cualquiera de las partes puede cobrar el bono por su cuenta. Además, los beneficiarios pueden ser nombrados en bonos de ahorro.

Pólizas de seguro

Es muy importante, al administrar las finanzas de otra persona, conocer todas las pólizas de seguro y sus primas y / o beneficios. Por ejemplo, aunque muchos beneficiarios de Medicare tienen sus primas de la póliza retiradas directamente de sus pagos por discapacidad del Seguro Social, otros no lo hacen. Las primas deben pagarse a tiempo para garantizar que las facturas de atención médica de su ser querido estén cubiertas. También querrá estar al tanto de cualquier póliza de seguro de incapacidad a largo plazo o de largo plazo o de seguro a largo plazo que su ser querido pueda tener.

Si es nuevo en el cuidado del seguro de otra persona, puede ser una buena idea hablar con un agente de seguros local para asegurarse de que él o ella tenga la cantidad correcta de cobertura. Las consideraciones incluyen cobertura de atención a corto y largo plazo, así como cobertura suplementaria y farmacéutica.

Cómo planificar con anticipación para las consideraciones financieras

No siempre es posible planificar con anticipación la discapacidad de un ser querido, pero un poco de organización puede garantizar que, en el caso de una enfermedad repentina o una discapacidad, no esté en la oscuridad acerca de información importante, no es la principal preocupación del cuidador.

Mantener documentos importantes en un solo lugar, como números de cuentas bancarias, pólizas de seguro y copias de documentos legales, puede facilitar el control de las finanzas de otra persona en caso de que sea necesario. Como alternativa, los seres queridos pueden planificar por adelantado firmando un Poder notarial duradero que lo nombra como la persona que puede actuar en su nombre si no pueden hacerlo ellos mismos. También se puede redactar un testamento en vida para nombrar a un cuidador para que tome decisiones con respecto a su atención médica en caso de que queden incapacitados.

Lo mejor que puede hacer por sus seres queridos es hablar sobre finanzas con miembros de la familia y cuidadores designados. antes de hay una crisis Les dará a todos la tranquilidad de saber que existe un plan financiero para el cuidado de un ser querido.