Los millennials y las finanzas personales: nuevas tecnologías, viejos desafíos

Una encuesta nacional de más de 1,000 millennials, de 19 a 34 años por Experian, encuentra que los millennials tienen los puntajes de crédito más bajos de todas las generaciones. A pesar de este hecho, hay muchas maneras en que los millennials y los adultos jóvenes están bien financieramente, y muchas formas en que están haciendo las cosas de manera diferente a como lo hicieron o siguen haciendo sus padres. Al igual que con todo lo relacionado con los millennials, la tecnología es la norma, con las aplicaciones en línea, y otros dispositivos y plataformas digitales, la forma principal en que administran sus finanzas.

Entre otras cosas que Experian encontró en esta encuesta fueron estos puntos:

• Los millennials tienen sentimientos conflictivos sobre sus finanzas personales; Son inciertos pero se inclinan hacia el optimismo.
• Un número sorprendente carece de conocimiento sobre el crédito, o muestra apatía hacia él.
• A la mayoría de ellos les han impactado sus intentos de crédito, préstamo o arrendamiento, positiva o negativamente, por los puntajes de crédito
• Los Millennials adoptan la tecnología y son rápidos para probar nuevas ofertas, a costa de la lealtad a instituciones, marcas o empresas.

"Los Millennials están llegando a la era financiera en un momento muy especial", dijo Guy Abramo, Presidente de Experian Consumer Services. "Han experimentado una recesión y el avance explosivo de la tecnología personal. Como resultado, han desarrollado diferentes puntos de vista hacia la administración del dinero, el uso del crédito y la forma en que esperan que se presten los servicios financieros ".

Como tantas otras cosas que los millennials hacen de manera diferente a sus padres, su atención a su calificación crediticia y sus calificaciones no es algo a lo que estén prestando atención tan cerca como deberían.

Percepción vs. realidad.

Cuando se les pidió que estimaran la deuda promedio de sus pares, los millennials estaban muy lejos de la realidad. Incluyendo la hipoteca, los millennials adivinaron que la deuda promedio era de $ 26,610, pero en realidad es de $ 52,210. Podría suponerse que la mayor parte de la deuda que tienen los millennials son préstamos estudiantiles, pero no lo es, es una deuda de tarjeta de crédito, aunque solo un 2% (38% a 36% de la deuda).Los préstamos para automóviles siguen al 28%, los préstamos para vivienda al 20%, los préstamos personales al 17% y "otros" al 14%.

Gestión financiera

Los teléfonos inteligentes de los Millennials, el centro de su gestión del tiempo y la vida, utilizan las aplicaciones financieras con más frecuencia para administrar sus finanzas personales. Con un promedio de 3 aplicaciones en sus teléfonos, es probable que estén usando una aplicación bancaria, proporcionada por su institución financiera, una aplicación de ahorro como Digit.com o una aplicación de pago como Venmo.com. Los Millennials no ven el ladrillo y el mortero como la única fuente de banca, ni siquiera la principal, de hecho, con un 57% de uso de aplicaciones móviles, la mayoría probablemente no pisó un banco en la memoria reciente.

Los prestamistas alternativos, como Prosper, Lending Tree o Upstart, son atractivos para los millennials por muchas razones, incluida la facilidad de solicitud, el papeleo reducido y el tiempo de respuesta rápido.

Lealtad a la marca

En cuanto a la lealtad, la encuesta de Experian encontró que los millennials están abiertos a cambiar de banco, tarjetas de crédito y otros servicios financieros cuando hay nuevas y mejores ofertas disponibles. Las razones para cambiarse incluyen mejores tasas de interés (47%), mejores programas de recompensas (43%), mejor protección de identidad (32%) y servicio al cliente superior (35%).

Déficit de conocimiento crediticio

Comprender cómo funcionan las calificaciones crediticias y qué impacto tienen en ellas es donde los millennials necesitan más educación e información. De acuerdo con la encuesta de Experian, la mayoría de los millennials se sienten seguros de su conocimiento crediticio (71%), pero el 32% no conoce sus puntajes crediticios y la mayoría (67%) no está completamente segura de cómo se crean los puntajes crediticios. Sin embargo, los Millennials son muy conscientes de cómo sus puntajes de crédito pueden afectarlos: casi 3 de cada 4 han tenido un impacto en su calificación crediticia en una solicitud de préstamo o arrendamiento.

Angustia juvenil, pero prevalece el optimismo.

Los Millennials están nerviosos por sus finanzas, tanto en la actualidad como en el futuro. Aunque lo hacen, en su mayor parte, sienten que están administrando bien sus finanzas día a día, existe una gran preocupación por poder apoyar a una familia, ahorrar para la jubilación y ser completamente independiente en términos financieros de sus padres.. Sin embargo, a pesar de sus preocupaciones, su optimismo juvenil los mantiene enfocados en estar libres de deudas: el 83% de los encuestados de Experian dijo que es un objetivo alcanzable, y el 71% se siente confiado acerca de sus futuros financieros.