Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio - Lo que usted debe saber

Cómo Elegir un Seguro Médico (Noviembre 2024)

El 23 de marzo de 2010, el presidente Obama promulgó la ley de reforma de salud federal conocida como la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. El propósito de la legislación es asegurar que casi todos los estadounidenses tengan acceso a un seguro de salud asequible.

Las reformas clave en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio fueron diseñadas para reducir significativamente las barreras para obtener cobertura de salud y para acceder a los servicios de atención de salud necesarios. Pero la ley ha sido controvertida desde el principio, y la amarga división partidista sobre la reforma de la atención médica ha resultado en una implementación menos que óptima de la reforma de la atención médica.

La mayoría de las disposiciones de la ACA entraron en vigencia en 2014, incluido el requisito de que prácticamente todos los estadounidenses mantengan cobertura de seguro de salud, ya sea a través de su empleador, a través de un programa público como Medicaid o Medicare, o comprando cobertura en el mercado individual, ya sea a través del intercambio. o fuera de intercambio. Existe una sanción que es evaluada por el IRS cuando las personas no tienen un seguro de salud, pero esa sanción será revocada después de finales de 2018, según los términos de la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos, que se promulgó en diciembre de 2017. sigue siendo una multa por no tener seguro en 2018, pero no habrá una multa para las personas que no tienen seguro en 2019, a menos que estén en Massachusetts o en otros estados que puedan establecer sus propias penas de mandato individuales.

Aspectos destacados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio

Prohíbe los planes de salud individuales y de grupos pequeños de

Negar la cobertura debido a condiciones médicas preexistentes.
Rescatar la cobertura, excepto en casos de fraude o tergiversación intencional.
Cobrar primas más altas debido a problemas de salud.
Cobrar a los afiliados mayores más de tres veces más que a los afiliados más jóvenes.
Ofrecer planes que no cubran los beneficios de salud esenciales, a menos que el plan sea abuelo o abuelo.

Requiere que todos los planes de salud no exentos para:

Cubre la atención preventiva sin costo compartido.
Cubra los costos de desembolso para los beneficios de salud esenciales dentro de la red. El HHS establece los límites superiores para los costos de desembolso cada año. En 2018, no puede superar los $ 7,350 para una persona, o $ 13,700 para una familia.
Permitir que los adultos jóvenes permanezcan en el plan de salud de los padres hasta los 26 años.

Requiere que los grandes empleadores:

Proporcionar un seguro de salud asequible a sus empleados a tiempo completo, o estar sujeto a posibles sanciones.

Requiere que los individuos:

Obtenga un seguro de salud o pague una multa, a menos que califiquen para ciertas exenciones. Este requisito técnicamente permanecerá en vigencia, pero la multa se reducirá a $ 0 para las personas que no tienen seguro médico en 2019 y más allá (todavía hay una multa por no tener seguro médico en 2018)

Hace que la cobertura y el cuidado sean más asequibles con:

Prima de créditos fiscales
Reducciones de costos compartidos
Expansión de Medicaid (19 estados aún no han aceptado fondos federales para expandir Medicaid a principios de 2018, aunque Maine está programado para expandir Medicaid a mediados de 2018, según los términos de una iniciativa de votación aprobada por los votantes en 2017).

Cambios para los estadounidenses sin seguro de salud

Dependiendo de sus ingresos, tamaño de la familia y estado de residencia, puede tener varias opciones de cobertura, incluida la ayuda financiera (subsidios) si no puede pagar un seguro de salud. Los siguientes son ejemplos de opciones de cobertura: los niveles de ingresos se aplican a la cobertura de 2018.

Para la elegibilidad de Medicaid, los números del Nivel de pobreza federal de 2018 se usan en 2018, mientras que para la elegibilidad del subsidio de prima, los números del FPL de 2017 se usan para la cobertura de 2018 (esto se debe a que la inscripción abierta para la cobertura del plan privado se realiza en el otoño, antes del inicio de el año, y antes de que se actualicen los números FPL para el nuevo año).

Ejemplo 1: Elegible para Medicaid en un estado que ha ampliado Medicaid Ingresos anuales:

hasta $ 16,753 por persona

hasta $ 34,638 para una familia de cuatro

Comentarios:

Los estadounidenses de bajos ingresos que son ciudadanos de los EE. UU., Así como muchos inmigrantes legales, pueden inscribirse en el programa de Medicaid de su estado.

Su estado puede imponer un nivel mínimo de gastos de bolsillo, como un copago de $ 1 a $ 5 por una visita al médico o por servicios seleccionados. Algunos estados también imponen primas nominales para los afiliados de Medicaid con ingresos por encima del nivel de pobreza (la ACA permite la expansión de Medicaid hasta el 138 por ciento del nivel de pobreza).

En los estados que no han expandido el Medicaid, los adultos sin cuerpo y normalmente no son elegibles para Medicaid, independientemente de qué tan bajos sean sus ingresos, y la elegibilidad para los padres de niños menores tiende a limitarse a aquellos con ingresos extremadamente bajos, muy por debajo del nivel de pobreza.

Ejemplo 2: Elegible para comprar un subvencionado plan de salud a través de un intercambio de seguro de salud estatal (iniciado en 2014)Ingresos anuales:

hasta $ 48,240 por persona

hasta $ 98,400 para una familia de cuatro

Comentarios:

Los planes de salud que participan en un intercambio deben ofrecer un paquete de beneficios de salud esenciales y cubrir al menos el 60% de los gastos de atención médica (los planes catastróficos pueden cubrir un porcentaje menor de los gastos promedio, pero los subsidios no pueden utilizarse para comprar planes catastróficos).

Si compra su seguro de salud a través de un intercambio y califica para los subsidios de primas, su parte de la prima (para el segundo plan de plata con el costo más bajo en su área) no excederá un cierto porcentaje de sus ingresos, que van desde el 2.01 por ciento hasta 9.56 por ciento en 2018, dependiendo de cuánto gane. Sin embargo, no está obligado a comprar el segundo plan de plata de menor costo. Puede elegir comprar un plan más o menos costoso y, en su lugar, aplicar el subsidio a ese plan. Si compra un plan más barato, pagará un porcentaje aún menor de sus ingresos en primas posteriores al subsidio, y si compra un plan más caro, pagará un porcentaje mayor de sus ingresos en primas posteriores al subsidio.

Ejemplo 3: Requerido para comprar cobertura privada pero sin asistencia financieraIngresos anuales:

$ 48,241 y más para un individuo

$ 98,401 y más para una familia de cuatro

Comentarios:

No es elegible para un subsidio o asistencia financiera en este nivel de salario.

Si permanece sin seguro de salud, es posible que deba pagar una multa equivalente al 2.5 por ciento de sus ingresos o $ 695 por adulto sin seguro, a menos que califique para ciertas exenciones. Esta multa se establecerá en $ 0 para las personas que no tienen seguro médico en 2019 o más allá.

Si sus ingresos están un poco por encima de los umbrales de elegibilidad, puede reducirlos contribuyendo a una cuenta IRA tradicional o una HSA (si tiene un plan de salud calificado para HSA).

Cambios para los estadounidenses con seguro de salud

Según el tipo de seguro de salud que ya tenía, puede o no haber experimentado cambios como resultado de la ACA..

Si su fuente de cobertura de salud ya era un plan del empleador, estas son algunas de sus opciones:

Permanezca en el plan de su empleador: Si su empleador continúa ofreciendo un seguro de salud, puede conservarlo.

Compre un plan de salud a través del intercambio de seguro de salud en su estado: Si es propietario de una pequeña empresa, o si su empleador ofrece solo beneficios mínimos, o debe pagar más del 9.56% de sus ingresos en primas (en 2018), puede buscar mejores opciones en el intercambio.

Si su fuente de seguro de salud es una póliza individual que compró para usted y / o su familia antes de 2014, estas son sus opciones:

Mantenga su plan actual: Si su plan de salud continúa ofreciendo la misma cobertura, puede renovarla. Sin embargo, las nuevas pólizas de seguro de salud deben cumplir con los estándares de cobertura mínimos federales; los planes de salud más antiguos que no cumplan con estos estándares no pueden inscribir a nuevos clientes. Los planes de derechos adquiridos (vigentes hasta el 23 de marzo de 2010) pueden seguir existiendo por tiempo indefinido, siempre que la aseguradora continúe renovándolos, algo que no están obligados a hacer. Se permite que los planes abuelos (fechas de vigencia posteriores al 23 de marzo de 2010, pero antes de finales de 2013) sigan vigentes hasta fines de 2018.

Compre cobertura a través del intercambio de seguros en su estado: Si su ingreso no excede el 400 por ciento del nivel de pobreza ($ 48,240 para una sola persona en 2018), puede calificar para créditos fiscales federales para ayudar a compensar el costo de su prima. Tenga en cuenta que solo puede comprar una cobertura médica mayor individual (dentro o fuera del intercambio) durante el período de inscripción abierta anual, o durante un período de inscripción especial desencadenado por un evento que califique.

Si está en Medicare, es posible que sus opciones no hayan cambiado significativamente, pero sus costos relacionados con los medicamentos han disminuido si necesita suficientes medicamentos para llegar al período sin cobertura, y su acceso a los servicios puede haber mejorado:

Sus beneficios básicos (o garantizados) y su elegibilidad no han cambiado: La ACA no cambió las reglas de elegibilidad para Medicare.

Medicare Advantage: Los subsidios federales para los planes Medicare Advantage se han reducido, lo que inicialmente dio como resultado la especulación de que los planes se volverían menos sólidos y perderían los afiliados.Pero la inscripción en Medicare Advantage ha seguido aumentando en los años transcurridos desde que ACA se convirtió en ley, y los planes son más populares que nunca, con un tercio de todos los beneficiarios de Medicare inscritos en los planes Medicare Advantage en 2017.

Acceso a servicios: Medicare ahora cubre las visitas anuales de bienestar, gracias a los mandatos de beneficios de atención preventiva de la ACA.

Cobertura de medicamentos recetados: La brecha en la cobertura de medicamentos recetados (período sin cobertura de la Parte D de Medicare) se está reduciendo gradualmente y se eliminará para 2020.