Dar sentido a los períodos de inscripción especial de Medicare
Tabla de contenido:
- Su período de inscripción inicial
- Cuando recibe atención médica de su empleador
- Cuando estas en COBRA
- Cuánto pagará en penalizaciones tardías
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Inscribirse tarde para Medicare puede costarle, literalmente. Se cobran multas por demora si se inscribe más allá del Período de inscripción inicial (IEP) designado. Esas tarifas se etiquetan en sus primas mensuales por años y en algunos casos, incluso mientras tenga Medicare. Eso es cientos a miles de dólares perdidos con esfuerzo.
Gracias a Dios por los Períodos de inscripción especial (SEP) que le permiten inscribirse después de su IEP sin enfrentar multas tardías.
El problema es que puede pensar que es elegible para un SEP cuando no lo es. Estas son las ventanas doradas de oportunidades que debes conocer.
Su período de inscripción inicial
Antes de profundizar en los Períodos de inscripción especial, primero debe comprender cómo funcionan los períodos de inscripción de Medicare. Tu 65 cumpleaños es la clave. Su IEP comienza tres meses antes y finaliza tres meses después de su mes de nacimiento, dándole siete meses para inscribirse. Por ejemplo, si su cumpleaños es el 8 de junio, su IEP comienza el 1 de marzo y termina el 30 de septiembre.
Las buenas noticias: Si está recibiendo beneficios de Seguro Social cuando cumpla 65 años, será inscrito automáticamente en Medicare. No tienes que preocuparte por penalizaciones tardías.
Las malas noticias: Si no está recibiendo los beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria (RRB) cuando cumpla 65 años y no se inscribió durante su IEP, está pendiente de multas tardías costosas.
Si es elegible para Medicare por una discapacidad, su IEP no depende de la edad. Se basará en su estado de salud.
- Si tiene un diagnóstico de esclerosis lateral amiotrófica (ELA), será inscrito automáticamente en Medicare el mes en que comiencen los beneficios por incapacidad. No serás sujeto a penalizaciones tardías.
- Si tiene un diagnóstico de enfermedad renal en etapa terminal (ESRD, por sus siglas en inglés), lo que significa que necesita diálisis o necesita un trasplante de riñón, debe solicitar Medicare mismo, pero puede solicitarlo una vez que se le haya diagnosticado y hasta tres meses después. antes de que pudieras enfrentar penalizaciones tardías.
- Si recibe el Seguro Social por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) o los beneficios de la RRB por otra discapacidad, es elegible para Medicare a los 25 meses de recibir dichos beneficios y será inscrito automáticamente en el programa. Usted está fuera del gancho para las penalizaciones finales.
FueraSi rechaza la cobertura de Medicare después de ser elegible, tenga o no una discapacidad, enfrentará multas tardías si decide inscribirse más tarde.
Cuando recibe atención médica de su empleador
Muchas personas reciben atención médica a través de sus empleadores. Esta opción está subsidiada por su trabajo y, a menudo, es mucho más barata que comprar un seguro de salud por su cuenta. En algunos casos, es posible que desee mantener los planes patrocinados por su empleador en lugar de Medicare.
Por ejemplo, puede obtener una mejor cobertura de servicio en su plan actual. Sus primas y deducibles pueden costar menos. Retrasar la inscripción en Medicare puede evitar que pague dos conjuntos de primas.
Las buenas noticias: Puede ser elegible para un SEP si tiene un plan de salud patrocinado por el empleador.
Las malas noticias: No todos los planes de salud patrocinados por el empleador califican para un SEP.
Primero, solo es elegible para un SEP si su empleador contrata a 20 o más empleados de tiempo completo o su equivalente. Las personas que trabajan para mamás y tiendas de música pop no tienen suerte. Apenas parece justo.
Segundo, su SEP comienza el día en que deja su trabajo o la cobertura de salud patrocinada por su empleador, lo que ocurra primero. Repitamos, lo que sea que venga primero. Tiene ocho meses para inscribirse en Medicare a partir de esta fecha. Registrarse más tarde que eso provocará penalizaciones tardías.
Cuidado: Incluso si su trabajo contrata a un número de empleadores que reúne los requisitos, es posible que aún esté pendiente para inscribirse en Medicare. Algunos empleadores requieren que se inscriba en Medicare tan pronto como sea elegible o disminuirán o reducirán sus beneficios por completo. Asegúrese de hablar con su empleador sobre cómo administran su plan de salud para que pueda tomar una decisión informada.
Cuando estas en COBRA
La Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada (COBRA, por sus siglas en inglés) se promulgó en 1985 y le permite continuar con la cobertura de un plan de salud patrocinado por un empleador incluso después de que abandone ese trabajo. El empleador todavía le ofrece una tarifa de descuento, incluso si esa tarifa es más alta que cuando estaba trabajando. Esto le permite pagar menos por el mismo plan de salud que si lo comprara como un plan privado.
La duración de la cobertura de COBRA es limitada, generalmente hasta los 18 meses. En teoría, ese debe ser el tiempo adecuado para que encuentre otra cobertura de atención médica, ya sea a través de otro empleador o incluso mientras espera que sus beneficios de Medicare comiencen a funcionar. Sin embargo, ciertos eventos que califican pueden permitirle extender esa cobertura hasta 36 meses.
Las buenas noticias: La cobertura de COBRA puede permitirle extender los beneficios de salud patrocinados por su empleador después de dejar su trabajo.
Las malas noticias: La cobertura de COBRA no cuenta como cobertura de salud patrocinada por el empleador a los ojos de Medicare.
Uno de los beneficios de la cobertura COBRA es que le permite continuar la cobertura de salud para su cónyuge y dependientes, mientras que Medicare solo cubre sus propias necesidades de atención médica. Financieramente, puede tener una decisión importante en sus manos. ¿Debería renunciar a Medicare y tomar solo COBRA para reducir los costos para su familia? ¿O debería pagar primas para ambos?
Si se vuelve elegible para Medicare durante su beneficio de COBRA, esto afecta la cobertura de COBRA para sus seres queridos. La cobertura de COBRA puede extenderse para sus dependientes hasta 36 meses a partir del día en que cumple con los requisitos de Medicare.
Cuidado: ¿Recuerda esa regla sobre "lo que ocurra primero" para el plan patrocinado por el empleador SEP? Si abandona su trabajo y continúa con los beneficios de salud con COBRA, su SEP comienza el día en que abandona su trabajo, ya sea que haya sido despedido o jubilado, no el día en que terminen sus beneficios de COBRA.
Cuánto pagará en penalizaciones tardías
Las penalizaciones finales se suman y son rápidas. No cometa un error que podría tener que pagar por los próximos años.
| Parte A | Parte B | |
|---|---|---|
| Costo | 10 por ciento de la prima mensual | 10 por ciento agregado a la prima mensual por cada año de elegibilidad perdida |
| Duración | Dos veces el número de años perdidos | Mientras tengas Medicare |
| Cálculo | 0.10 x Premium | 0.10 x Premium X # Años de elegibilidad perdida |
| Ejemplo | Si aplicó 3 años después de ser elegible, el 10% se agregará a su prima mensual durante 6 años. | Si presentó su solicitud 3 años después de ser elegible, el 30% se agregará a sus primas mensuales mientras tenga Medicare. |
Los estadounidenses obtienen sus primas de la Parte A de forma gratuita si ellos o su cónyuge han trabajado más de 40 trimestres (10 años) en un empleo sujeto a impuestos de Medicare. 10 por ciento de libre es cero! De esta manera, es menos probable que las sanciones de la Parte A contribuyan a las dificultades financieras a largo plazo. Sin embargo, las sanciones de la Parte B duran mientras tenga Medicare y puede tener un gran impacto en su billetera.
Como siempre, hay una excepción. Si se volvió elegible para Medicare por una discapacidad y se le aplicaron multas por demora antes de cumplir 65 años, estas multas se perdonarán cuando cumpla 65 años. Te dan una pizarra limpia, una ofrenda rara del gobierno federal.
¿Fue útil esta página Gracias por sus comentarios! ¿Cuáles son tus preocupaciones? Fuentes de artículos- Cobertura de continuación COBRA. Centros para el sitio web de Medicare y Medicaid.
- Comunidad de empleadores: Información sobre la inscripción en Medicare. Centros para el sitio web de Medicare y Medicaid.
- Circunstancias especiales (Periodos Especiales de Inscripción). Sitio web Medicare.gov.
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