Entendiendo el período de inscripción especial

Un período de inscripción especial es un momento en el que se le permite hacer cambios a su plan de seguro de salud aunque no sea un período de inscripción abierta.

Normalmente, no se le permite inscribirse en un seguro de salud o realizar cambios en el plan de salud, excepto durante el período de inscripción abierta anual. Sin embargo, ciertos eventos calificados activarán un período de inscripción especial que le permitirá realizar cambios durante un breve período de tiempo después del evento desencadenante. Si no realiza los cambios necesarios en su seguro de salud durante el período de inscripción especial, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para realizar cualquier cambio.

Los períodos de inscripción especial generalmente le otorgan 30 días para inscribirse en un plan ofrecido por su empleador (o para agregar dependientes al plan patrocinado por su empleador). Pero para los planes en el mercado individual, los períodos de inscripción especial generalmente duran 60 días, aunque algunos duran 60 días antes y después de un evento de calificación.

¿Qué eventos calificados activan un período de inscripción especial?

Las cosas que cambian el tamaño de su familia o hacen que pierda otra cobertura de seguro de salud es probable que desencadenen un período de inscripción especial. Ejemplos incluyen:

• El divorcio te deja sin seguro
• Matrimonio
• Nacimiento de un niño
• Adopción de un niño
• La muerte de un cónyuge te deja sin seguro
• Pérdida del seguro de salud basado en el trabajo de su cónyuge.
• Pérdida de su propio seguro de salud basado en el trabajo
• La reducción en las horas de trabajo hace que usted no sea elegible para el seguro de salud
• Una orden de manutención médica para niños calificada
• Se muda fuera del área de cobertura de su HMO

Los eventos de calificación son similares pero no idénticos en el mercado individual

Antes de 2014, los eventos calificados y los períodos de inscripción especial se aplicaban en el mercado grupal (es decir, seguro basado en el trabajo) y para Medicare, pero no para el mercado individual. No hubo un período de inscripción abierto en el mercado individual antes de 2014, ya que los planes de salud no tenían una emisión garantizada en ningún momento del año en la mayoría de los estados, por lo que no era necesario un período de inscripción especial. las personas simplemente solicitaron y fueron aceptadas o rechazadas por las compañías de seguros.

Pero eso cambió con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. El mercado individual ahora tiene períodos de inscripción especiales al igual que el mercado de seguros patrocinado por el empleador. Son muy similares a los eventos calificados que activan períodos de inscripción especiales para el seguro patrocinado por el empleador y la cobertura de Medicare, pero existen algunas diferencias. Si está comprando un seguro de salud en el mercado individual (dentro o fuera del intercambio), asegúrese de entender cómo funcionan los eventos calificados para los planes individuales.

Y como se indicó anteriormente, tenga en cuenta que los eventos calificados le otorgan 60 días para inscribirse o hacer cambios en un plan en el mercado individual, pero generalmente solo 30 días para inscribirse o hacer cambios en un plan ofrecido por un empleador.

¿Cómo funciona un período de inscripción especial?

Aquí hay un ejemplo:

• Melissa, Ken y sus cinco hijos tienen seguro médico a través del trabajo de Ken. Melissa también trabaja. Su trabajo le ofrece seguro de salud pero no a sus dependientes. Durante el último período de inscripción abierta, Melissa rechazó la oportunidad de obtener un seguro de salud a través de su trabajo porque era más barato cubrirse con un plan familiar a través del trabajo de Ken.
• Las horas de Ken se cortan a medio tiempo. Los empleados de medio tiempo no obtienen cobertura de seguro de salud donde trabaja Ken. Toda la familia pierde cobertura de seguro de salud. Esto provoca un período de inscripción especial para el seguro de salud basado en el trabajo de Melissa, así como un período de inscripción especial en el intercambio de seguro de salud en el estado de Melissa y Ken.

• Melissa tiene un período de inscripción especial de 30 días para inscribirse en un seguro de salud en su trabajo, a pesar de que anteriormente había renunciado a ese seguro. Si no actúa durante estos 30 días, no podrá inscribirse en su trabajo hasta el próximo período de inscripción abierta de su empleador.
• El empleador de Melissa no ofrece cobertura familiar, por lo que Ken y los niños obtendrán un seguro de salud en el intercambio de seguro de salud de su estado.Tienen un período de inscripción especial de 60 días para inscribirse en ese seguro de salud. Si no se inscriben durante esos 60 días, no tendrán otra oportunidad de inscribirse en un seguro de salud a través del intercambio de seguro de salud de su estado hasta el próximo período anual de inscripción abierta.
• Cuando Ken y los niños se están inscribiendo para un seguro de salud en el intercambio de su estado, también pueden solicitar un subsidio de prima. Si son elegibles, el subsidio pagará parte de sus primas mensuales de seguro de salud.Y como no son elegibles para la cobertura a través del empleador de Melissa, la falla de la familia no se aplica (tenga en cuenta que si Melissa trabajara a tiempo completo para un empleador con 50 o más empleados, la cobertura que se le ofrece tendría que permitir que los dependientes se inscriban, pero no hay ningún requisito para que los empleadores de cualquier tamaño ofrezcan cobertura a los cónyuges).

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• Facultad de Derecho de la Universidad de Cornell, Instituto de Información Legal; 29 CFR 2590.701-6 - Períodos de inscripción especial.
• Facultad de Derecho de la Universidad de Cornell, Instituto de Información Legal; 45 CFR 155.420 - Periodos de inscripción especial.