Entendiendo el plan de salud Seguro de salud

Un plan de platino es un tipo estandarizado de seguro de salud que paga, en promedio, aproximadamente el 90 por ciento de los gastos de atención médica de los miembros. Los miembros pagan el otro 10 por ciento de sus gastos de atención médica en forma de copagos, coseguros y deducibles.

Fondo

Para facilitarle la comparación del valor que está obteniendo por el dinero que gasta en primas de seguro de salud, los niveles de valor actuarial estandarizados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio para los planes de salud en el mercado de grupos pequeños e individuales. Estos niveles, o niveles, son bronce, plata, oro y platino. Se espera que todos los planes de salud dentro de un nivel dado ofrezcan aproximadamente el mismo valor general.

Para los planes de nivel de platino, el valor es del 90 por ciento (con un rango mínimo de +/- 2, que se expandirá a + 2 / -4 en 2018, lo que significa que un plan de platino en 2018 tendrá un valor actuarial en el rango del 86 por ciento al 92 por ciento). Los planes de bronce, plata y oro ofrecen valores de aproximadamente 60, 70 y 80 por ciento, respectivamente.

¿Qué valor significa en relación con el seguro de salud?

El valor, o valor actuarial, le informa qué porcentaje de los gastos de atención médica cubiertos que se espera que un plan pague por su membresía en su totalidad. Esto no significa que usted, personalmente, tendrá que pagar exactamente el 90 por ciento de sus costos de atención médica pagados por su plan de platino. Es un valor promedio distribuido en una población estándar. Dependiendo de cómo use su seguro de salud, es posible que tenga que pagar más o menos del 90 por ciento de sus gastos.

Los gastos de atención médica no cubiertos no cuentan al determinar el valor de un plan de salud. Por ejemplo, si su plan de salud de nivel platino no brinda cobertura para medicamentos de venta libre, el costo de esas cosas no se incluye al calcular el valor de su plan. Los costos fuera de la red no se incluyen en la determinación del valor actuarial de un plan, y tampoco lo son los beneficios que no entran en una de las categorías de beneficios de salud esenciales (sin embargo, prácticamente toda la atención médicamente necesaria se considera un beneficio de salud esencial)

Las primas

Deberá pagar las primas mensuales para obtener la cobertura del plan de salud. Las primas de los planes Platinum son más caras que los planes de menor valor porque los planes Platinum pagan más dinero por sus facturas de atención médica.

Cada vez que use su seguro de salud, tendrá que pagar los costos compartidos, como deducibles, coseguros y copagos. La forma en que cada plan de platino le haga pagar su participación del 10 por ciento variará. Por ejemplo, un plan de platino podría tener un deducible alto de $ 1000 combinado con un coseguro bajo del 5 por ciento. Un plan de platino competidor podría tener un deducible menor de $ 400 junto con un coseguro más alto y un copago de $ 10 para medicamentos recetados.

Pros

Elija un plan de salud de platino si el factor más importante para usted son los bajos gastos de desembolso cuando usa su seguro de salud.Si espera usar mucho su seguro de salud, o no le molestan las primas mensuales más altas de un plan de platino, un plan de salud de platino podría ser una buena opción para usted.

Si usa mucho su seguro de salud, tal vez porque tiene una afección crónica costosa, observe detenidamente el desembolso máximo del plan de platino. Si sabe de antemano que sus gastos de bolsillo excederán este máximo de desembolso, puede ahorrar dinero al elegir un plan de nivel inferior con un máximo de desembolso similar pero primas más bajas. Sus gastos totales anuales de desembolso serán los mismos, pero pagará menos por las primas.

Contras

No elija un plan de salud de nivel platino si no puede pagar primas mensuales altas. Si pierde su cobertura de seguro de salud porque no pudo pagar las primas, podría encontrarse en un lugar difícil.

Si es elegible para los subsidios de costos compartidos porque su ingreso es inferior al 250 por ciento del nivel federal de pobreza, debe elegir un plan de nivel de plata en el intercambio para obtener los subsidios. No obtendrá los subsidios de costo compartido si elige un plan de salud de cualquier otro nivel, o si compra fuera del intercambio (los subsidios de primas también están disponibles solo en el intercambio, pero pueden usarse para planes en cualquier metal). nivel).

Los subsidios de costo compartido reducen su deducible, copagos y coseguros, de modo que usted paga menos cuando usa su seguro de salud. En efecto, un subsidio de costo compartido aumenta el valor actuarial de su plan de salud sin aumentar la prima. Es como obtener una actualización gratuita en el seguro de salud. No elegirá la actualización gratuita si elige un plan de nivel platino.

Disponibilidad

Bajo la ACA, las aseguradoras que venden planes en el intercambio solo están obligadas a ofrecer cobertura en los niveles de plata y oro. Los planes de platino son mucho menos populares que los otros niveles de metales (los planes de platino representaron menos del 1 por ciento del total de inscripciones de intercambio durante el período de inscripción abierta de 2017) y tienden a tener costos altos para las aseguradoras, ya que las personas que probablemente las seleccionen tienden a Ser aquellos con condiciones de salud que anticipan una utilización significativa de la atención médica durante el año

Debido a la baja inscripción general y los altos costos, las aseguradoras en algunas áreas han dejado de ofrecer planes de platino. Eso significa que es posible que no pueda comprar un plan de platino en absoluto, aunque los planes de oro seguirán estando disponibles.