Comience un fideicomiso para necesidades especiales en 5 pasos

Si ha asistido a reuniones sobre la planificación futura de su hijo con necesidades especiales, o si pasó mucho tiempo con otros padres o leyó artículos sobre planificación de sucesiones, probablemente recibió el mensaje de que debe depositar dinero en un Fideicomiso para necesidades especiales. para que su hijo adulto no pierda los servicios debido a los requisitos de ingresos máximos. Y tal vez estás arrastrando los pies en eso, reacio a asumir otra tarea complicada. Para eliminar parte de la inquietud de la tarea, le pedí a Joanne Marcus, directora ejecutiva de Commonwealth Community Trust (CCT), que nos guiara por las opciones que deberíamos tomar para establecer una confianza. CCT es una organización sin fines de lucro establecida en 1990 por ciudadanos preocupados y padres de niños con discapacidades para proporcionar una administración efectiva y asequible de un Fondo de Necesidades Especiales o un Fondo de Discapacidad Unificado y actuar como fideicomisario en la gestión de los desembolsos. Marcus recomienda estos primeros cinco pasos:

1. Comprender la necesidad de un fideicomiso

Un fideicomiso para necesidades especiales permite que los padres o cuidadores reserven dinero para el cuidado futuro de su ser querido que vive con una discapacidad, al mismo tiempo que protegen los beneficios del gobierno de los EE. UU. (Ingreso de seguridad suplementario y Medicaid) que son cruciales para proporcionar la asistencia médica y los ingresos necesarios para la manutención. el individuo ", explica Marcus." Para calificar para estos beneficios, el individuo no puede tener más de $ 2,000 en activos en efectivo. Un regalo monetario, una liquidación o una herencia cancelarán estos beneficios, dejando al individuo con la necesidad de administrar el dinero por sí mismos y, lo más probable, no tener suficiente dinero para satisfacer sus necesidades de por vida ".

Para empezar: Considere cuáles pueden ser esas necesidades de por vida completando la Calculadora de necesidades especiales de MetDESK.

2. Elija el tipo de confianza que sea adecuado para su hijo

Su elección de confianza será determinada por quién invierte el dinero: usted o su hijo. Los fideicomisos para necesidades especiales, señala Marcus, son "financiados por un tercero, generalmente un familiar cercano como un padre o abuelo, y pueden coordinarse con el plan de sucesión de la familia. El fideicomiso tiene dinero o propiedad que el otorgante deja para el beneficio del beneficiario. " Por otra parte, los Fideicomisos de Discapacidad Conjuntos son "autofinanciados por la persona con discapacidad, generalmente a través de una indemnización por lesiones personales o herencia, y pueden utilizarse para los mismos tipos de gastos. El programa de fideicomiso agrupado se debe configurar y administrado por una corporación sin fines de lucro y debe establecerse en el mismo mes en que se recibieron los fondos para proteger los beneficios. A diferencia del Fideicomiso para Necesidades Especiales, donde el estado no necesita ser reembolsado si el beneficiario fallece, se requiere que el Fideicomiso de Discapacidad Unificado pagar lo que pueda a Medicaid. El otorgante puede designar a una persona u organización para que reciba los fondos restantes ". El dinero en ambos tipos de confianza se puede usar para "comprar una silla de ruedas, servicios dentales, anteojos, audífonos, educación, recreación y viajes, transporte, muebles y ropa", dice Marcus.

Para empezar: Lea más sobre los Fideicomisos para Necesidades Especiales y los Fideicomisos para Discapacitados en el sitio de Commonwealth Community Trust.

3. Obtenga ayuda profesional

"Los abogados de planificación patrimonial, los planificadores financieros y los administradores de casos pueden dar su perspectiva sobre las necesidades financieras a largo plazo que mejor se adapten a los escenarios 'qué pasaría si", aconseja Marcus. "Debido a que las regulaciones son complejas y cambian constantemente, es importante seleccionar un abogado o una organización sin fines de lucro que se especialice en este tipo de fideicomisos".

Para empezar: Marcus recomienda ponerse en contacto con Commonwealth Community Trust (quién puede administrar los fideicomisos y actuar como fideicomisario) y la Alianza de necesidades especiales (que puede conectarlo con un abogado de planificación patrimonial).

4. Elegir un administrador

"Ambos fideicomisos requieren que se designe un fideicomisario", dice Marcus. "El fideicomisario administra e invierte los fondos para el fideicomiso y realiza desembolsos que son para el beneficio exclusivo del beneficiario. El fiduciario también es responsable de informar a las agencias gubernamentales que brindan los beneficios y se mantienen al tanto de los cambios en las regulaciones".

Para empezar: Consulte una hoja de trabajo en la selección de un administrador.

5. Elija un defensor.

"Especialmente en el caso de un fideicomiso para necesidades especiales, un defensor es designado por el otorgante (individuos que confía en el fideicomiso) y generalmente es alguien cercano al beneficiario que entiende los deseos del otorgante y sus necesidades", según Marcus."El defensor trabaja en estrecha colaboración con el fideicomisario para determinar los desembolsos que mantendrán la calidad de vida del beneficiario. El otorgante debe completar un conjunto de instrucciones (hay formularios disponibles para ayudar en esto) que indican cómo quieren que se cuide al beneficiario, incluyendo el nombramiento del abogado ".

Para empezar: Escriba una carta de intención para asegurarse de que quienes toman las decisiones por su hijo tengan la información que necesitan.