Maximizar sus gastos de FSA y HSA

Los gastos que califican son aquellos que el IRS dice que usted puede pagar por el uso de una cuenta de gastos flexible (FSA) o una Cuenta de ahorros para la salud (HSA). La lista de gastos calificados se compone principalmente de gastos médicos y relacionados con la salud, aunque existen opciones adicionales, como los gastos de guardería que también se pueden usar con una FSA. (No se tratan aquí.)

Si su empleador le permite ahorrar algo de dinero en una cuenta de gastos flexible, puede ahorrarle mucho dinero en sus impuestos sobre la renta, siempre y cuando tenga una comprensión clara de lo que el IRS considera "gastos calificados".

Si usa una cuenta de ahorros para la salud junto con un plan de seguro de salud con deducible alto, puede ahorrar dinero al gastar los fondos de la HSA en estos gastos calificados porque se habrán ahorrado los fondos de la HSA antes de pagar impuestos sobre ellos.

Eche un vistazo a la lista maestra de gastos calificados de FSA del IRS, pero comprenda que es la traducción de la lista y lo que falta en la lista, lo que lo ayudará a maximizar su uso de los fondos que ha reservado, ahorrando usted mismo el dinero más impuestos.

A continuación, se incluyen algunos ejemplos de gastos que quizás no sepa que son gastos médicos que califican.

Las drogas

Independientemente de lo que haya gastado de su bolsillo en medicamentos recetados (no reembolsados ​​por su seguro), puede usarlo como un gasto que califique para una HSA o FSA.

Pero tenga cuidado: a partir del año fiscal 2011, los medicamentos de venta libre ya no eran elegibles para ser reembolsados ​​por las FSA o HSA. Necesita aprender acerca de (y una táctica para trabajar alrededor de él) gastos médicos no calificados.

Si va a comenzar el año y tiene dinero extra de la FSA para gastar, entonces pídale a su médico que le escriba las recetas del próximo año para cualquier medicamento que tome regularmente, incluidas pastillas anticonceptivas, medicamentos para la presión arterial e incluso un estilo de vida Drogas como el Viagra.

Por supuesto, si paga para comprar esos medicamentos en un año, no los incluya en su estimación de gastos en el próximo año.

Dejar tus malos hábitos

Si trabaja con su médico para dejar de fumar, deja de beber o pierde peso (vea a continuación), esos gastos pueden calificar para el reembolso a través de su FSA o HSA.

Si está llegando al final de su año FSA, puede ser un buen momento para hablar con su médico acerca de dejar de fumar, perder peso o, si es necesario, registrarse en un centro de rehabilitación. Solo asegúrese de escribir los cheques necesarios durante el año en que desea aplicar esos gastos a su FSA.

Pérdida de peso para una condición médica

Si tiene hipertensión, enfermedad cardíaca o se le diagnostica obesidad, algunos de los costos de desembolso de su bolsillo para perder peso pueden ser reembolsables.

Por ejemplo, si participa en un programa de pérdida de peso (Weight Watchers, Jenny Craig, otros), o si trabaja con un entrenador de pérdida de peso bajo los auspicios de su médico, y paga esos servicios aparte de su seguro, entonces ellos pueden calificar

Tendrá que restar de esos gastos calificados los costos de los alimentos, o cualquier gasto que simplemente se sustituya por algo más que pueda necesitar antes de la actividad de pérdida de peso.

El IRS tiene muy claro qué puede o no puede ser un gasto médico calificado relacionado con la pérdida de peso. Su mejor enfoque es trabajar con el administrador de su HSA o FSA para determinar qué se puede o no puede reembolsar.

Pruebas preventivas o de detección

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (reforma de la atención médica) nos brinda muchas pruebas preventivas sin costo para nosotros. Se espera que los pagadores paguen todos los costos.

Sin embargo, es posible que haya algunas pruebas preventivas o de detección que no estén en esa lista que usted quiera, debido a condiciones preexistentes o antecedentes familiares. Los copagos o el costo total de las exploraciones corporales o las colonoscopias u otros serán reembolsables a través de su FSA o HSA.

Si se está acercando al final del año y tiene dinero extra de la FSA para gastar, pregúntele a su médico qué pruebas puede cambiar al año en curso para que se le pueda pagar con el dinero de reserva de su FSA.

Mejoras del hogar

Esta suele ser una sorpresa. Si realiza modificaciones en su hogar para adaptarse a un problema médico que tiene, esos gastos se consideran gastos calificados.

Barandillas, barras de apoyo, modificación de pasillos, puertas o escaleras, construcción de una rampa de entrada o cualquier otra modificación, siempre que sea necesario para mejorar su acceso a partes de su hogar debido a problemas físicos / médicos, puede ser reembolsado por La FSA o HSA.

El IRS proporciona pautas y una hoja de trabajo para ayudarlo a determinar si sus gastos de mejoras para el hogar califican.

Baterias

Si necesita baterías para su audífono, su medidor de glucosa, o para cualquier otro equipo que respalde su salud o condición médica, se le pueden reembolsar a través de su HSA o FSA.

Guarde los recibos y anote para qué se usan las baterías para asegurarse de que los distingue de cualquier otra compra de baterías que no sea elegible.

Si es el final del año y necesita gastar el dinero de la FSA, entonces compre baterías adicionales para esos dispositivos médicos o de salud.

Alojamiento

Si debe pasar la noche fuera de su hogar por cualquier motivo médico (por ejemplo, si busca tratamiento en un hospital que no está cerca de su hogar o si desea consultar con un especialista de segunda opinión), parte del costo de su salida. de alojamiento en la ciudad puede considerarse un gasto médico calificado.

De nuevo, ten cuidado. El IRS es muy específico sobre las reglas que deben seguirse.

Conferencias medicas

Como paciente empoderado o cuidador, puede interesarle conectarse con otras personas que enfrentan los mismos problemas médicos que usted, aprender de ellos, descubrir los últimos descubrimientos de investigación y más.

Considere asistir a una conferencia que aborde sus intereses médicos. El IRS le permitirá usar los fondos de HSA y FSA para pagar la admisión a la conferencia, aunque no le permitirá usar esos fondos para su transporte, alojamiento o comidas.

Kits de pruebas de embarazo, tratamientos de fertilidad y esterilización

Ya sea que crea que está embarazada, o tiene problemas para concebir un bebé, o quiere estar segura de que ya no puede quedar embarazada o impregnar a otra persona, los gastos que rodean su circunstancia relacionados con el parto se considerarán gastos médicos calificados..

Un recordatorio de que sus costos reales, reembolsables y no reembolsables no serán el costo total de estos eventos o productos; más bien serán cualquier cosa que no esté cubierta por su seguro de salud.

Si se acerca el fin de año, tiene que gastar los dólares de la FSA y planea quedar embarazada en los próximos meses, considere la compra de unos pocos kits de pruebas de embarazo para gastar parte de ese dinero. Pero no planees demasiado lejos.Esos kits de prueba pueden caducar y, si lo hacen, pueden no ser precisos.

Transporte o viajes

El viaje o el transporte por cualquier motivo médico es un gasto que califica, incluidos boletos, cambio de gasolina, cambios de aceite y otros tipos de mantenimiento, tarifas de estacionamiento y peajes.

Sea diligente en mantener un registro de millas y sus recibos para respaldar los reembolsos que espera lograr.

Lasik u otra corrección de la visión

Cuando su visión necesita corrección, ya sea que use lentes de contacto, anteojos o elija Lasik u otras cirugías oculares, su tratamiento para mejorar la corrección se considera un gasto médico calificado siempre que no se haya pagado a través de su seguro o de su empleador.

Si se acerca el final del año fiscal, considere comprar conjuntos adicionales de lentes de contacto o un par de anteojos adicionales, si necesita gastar fondos.

Pelucas

Si usa una peluca para cubrir una pérdida de cabello como resultado de un tratamiento médico, ya sea que haya perdido su cabello durante la quimioterapia o se le haya afeitado la cabeza para la cirugía, el costo de la peluca será un gasto médico calificado siempre que su médico lo aconseja

Para documentar su necesidad de una peluca, pídale a su médico que le escriba una carta o incluya el consejo en las notas de su médico. Incluya una copia de la carta o las notas junto con su solicitud de reembolso, pero asegúrese de guardar una copia adicional con sus propios registros.