Cómo los programas de ahorro pueden ayudarlo a pagar las facturas de Medicare

Medicare puede ser la opción de seguro más asequible para los adultos mayores estadounidenses, pero eso no significa que sea barato. Todavía puede ser difícil para algunas personas llegar a fin de mes.

Un adulto mayor que haya trabajado 40 trimestres (10 años) en un empleo sujeto a impuestos de Medicare puede obtener sus primas de seguro de hospital (Parte A) de forma gratuita, pero pagará al menos $ 1,608 por las primas de seguro médico (Parte B) en 2018.

Ese es el caso si están en la categoría de ingresos más bajos, ganando menos de $ 85,000 como individuo o menos de $ 170,000 como pareja. Los que se encuentran en la categoría impositiva más alta pagarán hasta $ 5,143 por año.

Tenga en cuenta que esto no incluye el costo de los deducibles, copagos, coseguros, cobertura de medicamentos recetados (Parte D) o atención real.

Esos costos entran en perspectiva cuando se da cuenta de que la cantidad máxima que alguien recibirá en beneficios del Seguro Social en 2018 es de $ 9,047 para una persona y de $ 13,509 para una pareja. Eso significa que una persona sin otros activos o recursos financieros pagaría el 18 por ciento de sus ingresos anuales para las primas de la Parte B, y una pareja, que paga $ 1,608 en primas anuales por persona, pagaría hasta el 24 por ciento.

Eso no deja mucho espacio para otros gastos como alimentos, vivienda, servicios públicos y otras necesidades básicas.

Tipos de programas de ahorro de Medicare

Gracias a Dios, hay programas de ahorros de Medicare disponibles para suavizar el golpe.

Estos programas no pagan directamente por su atención médica. Lo que hacen es pagar los costos que Medicare deja en la mesa, como primas, deducibles, coseguros y copagos. Aquí hay un desglose de lo que cubre cada programa.

Programa de ahorros de Medicare	Lo que cubre
Personas discapacitadas y trabajadoras calificadas (QDWI)	Primas parte A
Individuo calificado (QI)	Primas parte B
Beneficiario calificado de Medicare (QMB)	Primas de la Parte A; Coaseguro, copagos, deducibles y primas de la Parte B
Beneficiario de Medicare de bajos ingresos especificado (SLMB)	Primas parte B

Para calificar para cualquiera de estos programas, debe al menos ser elegible para, si no está inscrito, en la Parte A de Medicare. También debe cumplir con ciertos requisitos de ingresos y activos. En pocas palabras, debe demostrar que tiene una necesidad financiera.

QDWI es único porque está destinado a personas que tenían Medicare debido a una discapacidad pero que ya no eran elegibles para la Parte A sin prima cuando volvían a trabajar. Para ser elegibles para el programa, deben tener menos de 65 años de edad con una discapacidad, sus ganancias exceden los límites de la actividad lucrativa sustancial y no son elegibles para Medicaid.

Límites de ingresos para calificar

Cada uno de los cuatro Programas de Ahorros de Medicare tiene diferentes requisitos de elegibilidad financiera.Cuando se trata de ingresos, el límite de pobreza federal (FPL) se utiliza para determinar la elegibilidad en una serie de programas gubernamentales.

Cada año, la Oficina del Censo de los EE. UU. Actualiza los umbrales de pobreza en los 48 estados contiguos, el Distrito de Columbia, Alaska y Hawai. El FPL se calcula utilizando el umbral de pobreza y el Índice de precios al consumidor.

Estos son los límites actuales de elegibilidad de ingresos para 2018.

Programa de ahorros de Medicare	Ingreso mensual individual en 2018	Ingreso mensual de pareja en 2018
Personas discapacitadas y trabajadoras calificadas (QDWI) (200 por ciento o menos de FPL)	$4,105 Alaska: $ 5,105 Hawai: $ 4,705	$5,499 Alaska: $ 6,849 Hawai: $ 6,309
Individuo calificado (QI) (135 por ciento o menos de FPL)	$1,377 Alaska: $ 1,715 Hawai: $ 1,580	$1,847 Alaska: $ 2,303 Hawai: $ 2,121
Beneficiario calificado de Medicare (QMB) (100 por ciento o menos de FPL)	$1,025 Alaska: $ 1,275 Hawai: $ 1,175	$1,374 Alaska: $ 1,711 Hawai: $ 1,576
Beneficiario de Medicare de bajos ingresos especificado (SLMB) (100 a 120 por ciento de FPL)	$1,226 Alaska: $ 1,526 Hawai: $ 1,406	$1,644 Alaska: $ 2,049 Hawai: $ 1,887

Los límites de ingresos se ajustan cada año el 1 de abril. Estos valores son válidos desde el 1 de abril de 2018 hasta el 31 de marzo de 2019.

Límites de activos para calificar

Ciertos activos pueden contarse cuando se trata de la elegibilidad para los Programas de Ahorros de Medicare. Los activos líquidos, es decir, las cosas que se pueden vender por dinero en efectivo, pueden hacer que sea más difícil calificar. Esto puede incluir efectivo, cuentas bancarias, acciones, bonos, bienes raíces y vehículos motorizados.

Las pautas federales, sin embargo, excluyen de la consideración lo siguiente:

• Su residencia principal
• Tu coche principal
• Fondos de entierro hasta $ 1,500 por persona
• Parcelas funerarias
• Muebles y otros artículos para el hogar.
• Seguro de vida con un valor en efectivo de menos de $ 1,500.
• Anillos de boda / compromiso

Estos no se consideran activos contables.

Programa de ahorros de Medicare	Activos individuales en 2018	Activos de la pareja en 2018
Personas discapacitadas y trabajadoras calificadas (QDWI)	$4,000	$6,000
Individuo calificado (QI)	$7,390	$11,090
Beneficiario calificado de Medicare (QMB)	$7,390	$11,090
Beneficiario de Medicare de bajos ingresos especificado (SLMB)	$7,390	$11,090

Aunque Medicare es un programa federal, los programas de ahorros de Medicare son administrados por los programas de Medicaid en cada estado. Esto permite a los estados establecer los términos finales de elegibilidad.

La mayoría de los estados siguen los límites de activos federales recomendados, pero algunos estados (Alabama, Arizona, Connecticut, Delaware, Distrito de Columbia, Mississippi, Nueva York, Oregón y Vermont) han optado por no establecer un límite.

Cómo aplicar

Si cumple con los criterios de cualquiera de los cuatro programas mencionados anteriormente, tome medidas. Comuníquese con la oficina de Medicaid de su estado o llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) para realizar la solicitud. También puede descargar una aplicación aquí.

Al inscribirse en un Programa de Ahorros de Medicare, se inscribe automáticamente en la Parte B de Medicare, si aún no lo ha hecho. Esta puede ser una forma conveniente de evitar el pago de multas por demora de la Parte B. Inscribirse en la Parte B después de su Período de inscripción inicial o Período de inscripción especial basado en el empleo lo llevaría a multas de por vida de la Parte B. Al inscribirse en un Programa de ahorros de Medicare se eliminan las multas que hubiera pagado por sus primas de la Parte B.

Una palabra de Muy bien

Si le resulta difícil pagar sus facturas de Medicare, sepa que hay ayuda disponible. Puede ser elegible para uno o más de los cuatro Programas de Ahorros de Medicare: personas calificadas con discapacidad y trabajadoras (QDWI), persona elegible (QI), Beneficiario de Medicare calificado (QMB) o Beneficiario de Medicare de bajos ingresos (SLMB). Revise sus activos e ingresos para ver si califica para recibir asistencia a través de su programa estatal de Medicaid.

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• Límites de ingresos del Programa de ahorro de Medicare (MSP) de 2017. Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Revisado en julio de 2017.

• Programas de ahorro de Medicare. Medicare.gov.

• Pautas de pobreza. Oficina del Subsecretario de Planificación y Evaluación.

• Programa de ahorros de Medicare del Seguro Social. Administracion de la Seguridad Social.

• Montos de pago federales de SSI para 2018. Administración de la Seguridad Social.