Reforma de salud y cobertura de dependientes para adultos jóvenes

El presidente Obama promulgó la Ley de Asistencia Asequible en marzo de 2010. La mayoría de sus disposiciones se retrasaron al menos hasta 2014, pero algunas partes de la ley comenzaron a entrar en vigencia en los primeros meses después de la promulgación de la legislación.

Tan pronto como ACA se convirtió en ley, el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS), comenzó a publicar reglamentos para implementar disposiciones en la legislación de acuerdo con los plazos requeridos.

Una de las disposiciones importantes en la ley de reforma de salud que se implementó en 2010 fue una extensión de la cobertura de dependientes para asegurar que todos los adultos jóvenes tengan un seguro de salud asequible. Aunque esta disposición estaba programada para comenzar el 23 de septiembre de 2010, la entonces secretaria de HHS, Kathleen Sebelius, obtuvo un compromiso de las compañías de seguros de salud más grandes del país para iniciar la implementación de la cobertura de dependientes en mayo de 2010. Esto permitió que muchos estudiantes se graduaran de la universidad. A finales de primavera para evitar una brecha en la cobertura.

¿Por qué fue necesaria la cobertura de dependencia extendida?

Antes de la aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, muchas compañías de seguros retiraron a los adultos jóvenes de los planes de salud de sus padres debido a su edad y / o al hecho de que el adulto joven ya no cumplía con la definición de dependiente del IRS, generalmente tan pronto como los jóvenes adulto ya no era un estudiante a tiempo completo. Esto dejó a muchos graduados universitarios y otros adultos jóvenes sin seguro médico.

Y, según la información reportada por la Administración de Obama:

• Antes de la ACA, los adultos jóvenes tenían la tasa más alta de personas sin seguro de cualquier grupo de edad. Alrededor del 30% de los adultos jóvenes no tenían seguro, una tasa que era más alta que cualquier otro grupo de edad.
• Los adultos jóvenes tienen la tasa más baja de acceso a seguros basados ​​en el empleador. Debido a que los adultos jóvenes son nuevos en el mercado laboral, a menudo tienen "trabajos de nivel de entrada, trabajos de medio tiempo o trabajos en pequeñas empresas que generalmente no ofrecen seguro de salud". Este sigue siendo el caso varios años después, pero el acceso al seguro de salud de los padres ha ayudado a cerrar la brecha.
• La salud y las finanzas de los adultos jóvenes estaban en riesgo. Aunque muchos adultos jóvenes (y otros) no creen que necesitan un seguro de salud, lo hacen, para citar a la secretaria Sebelius, "a un paso de un accidente o evento catastrófico". De hecho, uno de cada seis adultos jóvenes tiene una enfermedad crónica como cáncer, diabetes o asma y antes de la ACA, casi la mitad de los adultos jóvenes sin seguro informaron tener dificultades para pagar sus facturas médicas antes de la ACA.

¿Cómo la reforma de salud proporcionó alivio a los adultos jóvenes?

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que los planes de salud que ofrecen cobertura a los hijos dependientes en el plan de sus padres tengan esa cobertura disponible hasta que el hijo adulto cumpla los 26 años, independientemente de si el adulto joven aún es considerado un dependiente a efectos fiscales.

El 10 de mayo de 2010, los Departamentos Federales de Salud y Servicios Humanos, Trabajo y Tesorería (IRS) emitieron las regulaciones necesarias para implementar la expansión de la cobertura de dependientes para niños adultos hasta los 26 años de edad. Algunas de las reglas importantes incluyen:

Cobertura extendida a más niños adultosLos planes de salud que ofrecen cobertura de dependientes deben ofrecer seguro de salud a los hijos adultos de los afiliados hasta los 26 años, incluso si los hijos adultos ya no viven con sus padres, no son dependientes en la declaración de impuestos de los padres o ya no son estudiantes.

Esta regla se aplica tanto a los hijos casados ​​como a los solteros, aunque el plan no tiene que extender la cobertura a sus cónyuges e hijos. Y también se aplica tanto a los mercados de seguros de salud individuales como a los grupales: no importa si los padres obtienen un seguro de salud a través de un empleador o lo compran por su cuenta, sus hijos adultos jóvenes pueden estar cubiertos en el plan siempre y cuando el plan Extiende la cobertura a cualquier hijo dependiente.

Todos los adultos jóvenes elegibles tuvieron una oportunidad única de inscripción especialEl requisito de que a los adultos jóvenes se les permita permanecer en los planes de sus padres hasta la edad de 26 años se aplica a los años de plan / póliza que comiencen a partir del 23 de septiembre de 2010. Muchos aseguradores implementaron la provisión antes, pero todos tuvieron que hacerlo antes de su primera renovación. después del 23 de septiembre de 2010.

Y todos los planes tuvieron que implementar un período de inscripción especial, que duró al menos 30 días, durante el cual los adultos jóvenes que aún no estaban en la cobertura de sus padres tuvieron la oportunidad de ser agregados al plan. Este período de inscripción estuvo disponible independientemente de si coincidió con el período de inscripción abierta regular del plan. Estaba disponible para adultos jóvenes que previamente habían abandonado los planes de sus padres, así como para adultos jóvenes que habían optado por no estar cubiertos en el plan de sus padres por otras razones.

Desde entonces, los adultos jóvenes han podido permanecer en los planes de sus padres hasta los 26 años, pero solo han podido reincorporarse a los planes de sus padres durante los períodos regulares anuales de inscripción abierta, o durante un período de inscripción especial desencadenado por un evento calificado: jóvenes los adultos no pueden simplemente unirse al plan de salud de los padres cuando lo deseen.

Los mismos beneficios al mismo precio.Los planes de seguro de salud que brindan cobertura de dependientes deben ofrecer a un adulto joven elegible los mismos beneficios que están disponibles para personas similares que no perdieron la cobertura de salud porque su estado de dependiente terminó. Además, el plan de salud no puede exigir que el adulto joven pague más por la cobertura de salud que otros dependientes de la misma edad.

Pero en los mercados individuales y de grupos pequeños, la ACA establece calificaciones de edad que aumentan a los 21 años, por lo que un adulto joven mayor de 21 años costará más en primas que un niño más pequeño.

Nuevos beneficios fiscales para la cobertura de adultos jóvenes

Uno de los beneficios a veces inadvertidos del seguro de salud patrocinado por el empleador es que el valor de la cobertura se excluye de los ingresos del empleado. Si su seguro de salud cuesta $ 15,000 para el año (pagado en parte por usted y en parte por su empleador), no paga impuestos sobre esos $ 15,000. Esto contrasta con las personas que compran su propio seguro de salud, que enfrentan normas mucho más complicadas en cuanto a la deducción fiscal de su seguro de salud.

Bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible, este beneficio se extiende a niños adultos jóvenes hasta los 26 años. Si los empleados eligen cubrir a sus hijos adultos jóvenes hasta los 26 años, el valor del seguro de salud provisto por el empleador para el adulto joven se excluye de los beneficios ingresos. Este beneficio continúa hasta el final del año contributivo en el cual el adulto joven cumple 26 años (algunos empleadores eligen dejar que los niños adultos jóvenes permanezcan en el plan hasta el final del año en el que cumplen 26 años, en lugar de eliminarlos del plan como En cuanto cumplan 26 años.

• El beneficio fiscal entró en vigencia el 30 de marzo de 2010, por lo que está inmediatamente disponible cuando se promulgó la ACA.
• El beneficio fiscal también se aplica a las personas que califican para la deducción del seguro de salud por cuenta propia en su declaración de impuestos federal. El seguro de salud no siempre es deducible de impuestos, pero las personas que trabajan por cuenta propia pueden deducir sus primas sin tener que detallar las deducciones. En ese caso, se les permite deducir las primas para los niños pequeños adultos que permanecen en su plan hasta la edad de 26 años.

El resultado

6.1 millones de adultos jóvenes (de 19 a 25 años) habían obtenido cobertura bajo la ley ACA a principios de 2016. Más de la mitad de ellos obtuvieron cobertura desde que los intercambios, los subsidios de primas y la expansión de Medicaid entraron en vigencia en 2014. Pero 2,3 millones de adultos jóvenes obtuvieron cobertura entre 2010 y 2013, como resultado de la disposición de la ACA que les permitió permanecer en el plan de seguro de salud de los padres hasta los 26 años.

Y a pesar de que la Administración Trump y los legisladores republicanos han presionado para que se revoque la ley ACA, la disposición que permite a los adultos jóvenes permanecer en los planes de salud de sus padres tiene apoyo bipartidista y es probable que continúe vigente en el futuro, independientemente de si hay cambios adicionales para la ACA (a finales de 2018, el único cambio legislativo significativo ha sido la revocación del mandato individual, vigente a partir de 2019; el resto de la ACA permanece en gran parte intacto, y es probable que este sea el caso con la nueva mayoría demócrata en la casa a partir de 2019).