¿Qué es la cobertura esencial mínima?
Tabla de contenido:
- ¿Qué significa "cobertura esencial mínima"?
- ¿Qué cuenta como cobertura esencial mínima?
- ¿Qué no cuenta como cobertura esencial mínima?
- ¿El valor mínimo significa lo mismo que la cobertura esencial mínima?
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Es posible que haya escuchado el término cobertura esencial mínima y que sepa que se deriva de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Pero si usted es como la mayoría de las personas, es posible que se pregunte en qué se diferencia de otros términos comunes, como "cobertura compatible con ACA" y "valor mínimo". Entonces, profundicemos en lo que significa tener una cobertura esencial mínima y por qué es importante.
¿Qué significa "cobertura esencial mínima"?
La cobertura esencial mínima se define simplemente como la cobertura que se considera aceptable para cumplir con la disposición de responsabilidad compartida individual de la ACA, también conocido como el mandato individual. En otras palabras, mientras tenga vigente la cobertura esencial mínima, no estará sujeto a la multa individual de mandato de la ACA (incluso si no tiene la cobertura esencial mínima, no estará sujeto a la multa si reúne los requisitos) para una exención, pero eso no es lo mismo que tener una cobertura esencial mínima).
Es importante comprender que la cobertura no necesariamente tiene que ser compatible con ACA para que se considere una cobertura esencial mínima.
¿Qué cuenta como cobertura esencial mínima?
Hay una variedad de planes que cuentan como cobertura esencial mínima y, por lo tanto, satisfacen el mandato individual de la ACA. Si tiene uno de los siguientes tipos de seguro, se lo considera cubierto y no estará sujeto a una multa fiscal por no tener seguro:
- Cobertura provista por un empleador, incluida la cobertura COBRA y los planes de salud para jubilados
- Cobertura que ha obtenido a través del intercambio de ACA en su estado
- Cobertura bajo un Programa de Salud Básica de ACA (solo Minnesota y Nueva York tienen tales planes)
- Cobertura que cumple con ACA que ha obtenido fuera del intercambio (directamente del asegurador, o a través de un agente o corredor)
- Planes de salud para abuelos (los planes entraron en vigencia después de que ACA se promulgó en ley en marzo de 2010, pero antes de que la mayoría de las disposiciones de ACA entraran en vigor en 2014). Estos planes no son totalmente compatibles con la ACA, pero se les ha permitido permanecer en el lugar en muchos estados.
- Planes de salud con derechos adquiridos (los planes ya estaban vigentes cuando la ACA se convirtió en ley en marzo de 2010 y no se han modificado significativamente desde entonces). Estos planes no son totalmente compatibles con la ACA, pero se les permite permanecer en el lugar por tiempo indefinido, en todos los estados.
- Seguro de salud del estudiante que ha sido aprobado como cobertura esencial mínima.
- Medicare Parte A o Medicare Advantage (también puede tener Medicare Parte B, Medicare Parte D o un plan Medigap, pero no son las partes que se consideran cobertura esencial mínima)
- Cobertura del Programa de seguro médico para niños (CHIP)
- La mayor cobertura de Medicaid
- Cobertura de TRICARE (militar), cobertura del Programa de Beneficios de Salud del Fondo No Adecuado y cobertura de la Administración de Veteranos (VA) integral
- Asistencia médica para refugiados
- Cobertura estatal de grupos de alto riesgo (en estados que aún operan grupos de alto riesgo)
Algunos tipos de cobertura esencial mínima cumplen con la ACA, incluidos los planes patrocinados por el empleador (aunque las reglas de la ACA son diferentes para los planes de grupos grandes y pequeños), y los planes de mercado individuales que entraron en vigencia en enero de 2014 o más adelante.
Pero otros tipos de cobertura esencial mínima no cumplen con la ACA, o no están fuertemente regulados por la ACA. Esto incluye planes para abuelos y exentos, grupos de alto riesgo, y Medicare y Medicaid (hay algunas disposiciones de la ACA que se aplican a algunos de estos tipos de cobertura, pero no en la medida en que los planes individuales y de grupos pequeños estén regulados).
Por lo tanto, el hecho de que su plan no cumpla con las pautas de cumplimiento de la ACA, o las fechas anteriores a la de la ACA, no significa necesariamente que no sea una cobertura esencial mínima. En caso de duda, consulte con el administrador de su plan para averiguar con seguridad.
¿Qué no cuenta como cobertura esencial mínima?
En general, la cobertura que no es exhaustiva no se considera cobertura esencial mínima. Por lo tanto, los planes que están diseñados para complementar otra cobertura, o para proporcionar solo beneficios limitados, no se consideran una cobertura esencial mínima. Si confía en uno de estos planes como su única cobertura, estará sujeto a la multa por mandato individual de la ACA a menos que esté exento.
Los ejemplos de planes que no son de cobertura esencial mínima incluyen:
- Cualquier cosa que se considere un "beneficio exceptuado" según la ACA, lo que significa que no está regulada por la ley de reforma de la atención médica. Esto incluye cobertura dental y de la vista independientes, planes de indemnización fija, suplementos contra accidentes, planes de enfermedades críticas, cobertura de compensación de trabajadores, etc. En general, los beneficios excepcionales nunca fueron diseñados para servir como la única fuente de cobertura de una persona; Se supone que complementa un plan de seguro de salud "real".
- Planes de seguro médico a corto plazo, incluida la cobertura a corto plazo que se ofrece a los Voluntarios de Peace Corps recientemente devueltos.
- Planes de beneficios limitados de Medicaid (la cobertura se limita solo a la planificación familiar, o solo a la atención relacionada con el embarazo, o solo a la atención de emergencia, etc.). Puede seleccionar su estado en esta página y le mostrará qué cobertura de Medicaid cuenta como cobertura esencial mínima y cuál no.
- Cobertura de AmeriCorps (el programa espera poder mejorar su cobertura para que pueda considerarse una cobertura esencial mínima)
¿El valor mínimo significa lo mismo que la cobertura esencial mínima?
El valor mínimo y la cobertura esencial mínima son ambos términos que se introdujeron con la ACA. Y aunque suenen similares, tienen diferentes significados.
Como se describió anteriormente, la cobertura esencial mínima es la cobertura que cumple con el mandato individual de la ACA. El valor mínimo, sin embargo, tiene que ver con la ley de mandato del empleador.
Según la ACA, los empleadores con 50 o más empleados equivalentes a tiempo completo están obligados a ofrecer seguro de salud a sus empleados a tiempo completo (más de 30 horas por semana). Para cumplir con el mandato del empleador y evitar posibles sanciones fiscales, existen dos reglas básicas que se aplican en términos de la cobertura en sí:
- Las primas deben ser asequibles (lo que significa que le cuesta al empleado no más del 9,56 por ciento del ingreso familiar en 2018, solo por la cobertura del empleado).
- La cobertura tiene que proporcionar valor mínimo, lo que significa que cubrirá al menos el 60 por ciento de los costos médicos para una población promedio, y brindará una cobertura "sustancial" para los servicios de pacientes internos y médicos.
Los empleadores suelen ofrecer planes que ofrecen un valor mínimo, ya que los planes patrocinados por el empleador tienden a ser bastante sólidos y porque los empleadores quieren evitar la multa del mandato del empleador. La cobertura patrocinada por el empleador también se considera cobertura esencial mínima, pero está claro que los dos términos tienen significados diferentes.
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