¿Es un plan Medicare Advantage o Medigap mejor para usted?

Nadie quiere quedar atrapado en una tormenta de costos de bolsillo. En cambio, queremos que nuestra atención médica esté cubierta bajo un paraguas. Sencillo, ordenado y fácil.

¿Qué hace cuando su plan de seguro no cubre todos los servicios que necesita? Este es un problema que enfrentan muchos estadounidenses cuando son elegibles para Medicare. Es posible que desee considerar una estrategia de cobertura adicional si la necesita y cuando la necesite.

Eso podría significar decidir entre un plan Medicare Advantage y un plan de suplemento Medigap.

Sus tres opciones de Medicare

Medicare original es la opción de Medicare menos costosa. El problema es que deja una brecha significativa en la cobertura de muchos servicios que las personas mayores necesitan a medida que envejecen, incluida la cobertura de lentes correctivos (lentes de contacto o anteojos), dentaduras postizas y audífonos. Puede elegir pagar esos gastos de su bolsillo o puede buscar otra cobertura para mantener sus costos bajos.

Para ese fin, puede comprar un plan complementario de Medigap para usar con su cobertura de Medicare Original, o puede elegir otro tipo de plan de Medicare en conjunto, un plan Medicare Advantage.

Esencialmente, tienes tres opciones *:

• Medicare original (Partes A y B) solo
• Medicare original con un plan Medigap
• Un plan Medicare Advantage (Parte C)

* Puede agregar cobertura de medicamentos recetados de la Parte D a cualquiera de estos escenarios.

Antes de tomar una decisión, sepa cuáles son los pros y los contras de cada una de estas opciones.

Ventajas de elegir un plan Medicare Advantage

Los planes Medicare Advantage son la Parte C de Medicare. Tiene la opción de elegir Medicare Original o un plan Medicare Advantage, no ambos. En 2017, 19 millones de estadounidenses, el 33 por ciento de los que tienen Medicare, han elegido los planes Medicare Advantage. Estas son las razones por qué.

• Más servicios cubiertos. Los planes Medicare Advantage cubren, como mínimo, todo lo que ofrece Medicare Original. Este es un requisito establecido por el gobierno. Según el plan específico de Medicare Advantage que elija, también puede agregar cobertura para servicios no cubiertos por Original Medicare.
• Planes más completos. Si necesita cobertura de medicamentos recetados, tendría que comprar un plan de la Parte D además de Medicare Original. Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de la Parte D. Esto hace las cosas más simples para usted, ya que solo tiene que inscribirse en un solo plan. También disminuye la cantidad de primas que pagará cada mes.

Desventajas de elegir un plan Medicare Advantage

Por más atractivo que parezca un plan Medicare Advantage, tiene su inconveniente. Considera esto antes de hacer tu elección.

• Una red más pequeña de proveedores. Tendrá una red más estrecha de proveedores para elegir que bajo Medicare Original. Esto se debe a que no todos los proveedores de Medicare participan en los planes Medicare Advantage. Esto podría dificultar el acceso a la atención en ciertas situaciones.
• Dirigido por compañías de seguros privadas. Los costos de las primas variarán según la cantidad de planes que elija y la compañía a partir de la cual compre su cobertura. Esto significará que tendrá que investigar y comparar precios para obtener la mejor oferta. El gobierno no regula cuánto le puede cobrar una compañía de seguros por las primas u otros costos de su bolsillo.

¿Qué es un plan de seguro suplementario Medigap?

Si elige permanecer en Original Medicare, puede comprar un plan complementario Medigap para ayudar a pagar sus facturas de Medicare. Para ser claros, los planes de Medigap no cubren los servicios médicos. Lo que hacen es disminuir los costos que Medicare Original deja en la mesa, costos como deducibles, coseguros y copagos.

No puede tener un plan de suplementos Medigap con un plan Medicare Advantage. Debe elegir: ¿es más importante tener más cobertura médica o deducibles y copagos menos costosos?

Los planes Medigap están etiquetados de la A a la N. Se pagan por sus gastos de bolsillo, específicamente deducibles, coseguros, copagos e incluso costos por viajes al extranjero. Tenga en cuenta que los planes E, H, I y J ya no se ofrecen.

Al igual que en los planes Medicare Advantage, los planes de Medigap son ofrecidos por compañías de seguros privadas, pero las pautas federales describen lo que deben cubrir. Cada plan con letras tendrá la misma cobertura, es decir, un plan F es un plan F donde lo compre. Tendrá que darse una vuelta por las mejores tarifas.

(Dis) Ventajas de los Planes de Seguro Suplementario Medicap

Los planes de Medigap le ofrecen flexibilidad.Puede elegir un plan más pequeño o más extenso según sus necesidades mientras continúa teniendo acceso a una amplia red de proveedores de Medicare a los que no tendría acceso bajo Medicare Advantage.

La pregunta que debe hacerse es si el costo de las primas mensuales vale o no el monto que ahorrará en los costos de Medicare Original.

La parte difícil de los planes de Medigap es que pueden costarle más si tiene una condición preexistente. El tiempo lo es todo, y si no cumple el estrecho período de inscripción abierta, la compañía de seguros tiene la ventaja de cuánto puede cobrarle. Para obtener una tasa que no se ve afectada por las condiciones preexistentes, debe registrarse en la ventana de una sola vez que comienza la primera vez que se inscribe en la Parte B y termina seis meses después.

*** Asegúrese de no confundir el seguro complementario con el seguro secundario. Los términos suenan similares. Un seguro secundario significa que tiene otro plan de salud establecido que pagará los servicios de atención médica, es decir, un plan de salud patrocinado por el empleador, beneficios de jubilación o beneficios de VA. Un plan Medigap no agrega servicios o cobertura de salud adicionales.

Una palabra de DipHealth

Cada uno tiene necesidades diferentes. Solo usted sabe cuánto necesita físicamente y lo que podrá pagar. Piense detenidamente qué opción tiene más sentido para su situación. Debe decidir si ahorrará más dinero al elegir un plan Medicare Advantage que ofrezca más servicios o un plan complementario Medigap que reduzca los gastos de bolsillo de Medicare Original.

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• Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Actualización del mercado de inscripciones. El sitio web de la Fundación Henry J. Kaiser Family. Publicado el 7 de junio de 2017.
• Medicare Advantage. El sitio web de la Fundación Henry J. Kaiser Family. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publicado el 11 de mayo de 2016.
• ¿Qué es el seguro complementario de Medicare (Medigap)? Sitio web Medicare.gov.