Opciones de inscripción abierta de seguro de salud

5 cosas a tener en cuenta durante la inscripción abierta

Los empleadores están tratando de ahorrar dinero, especialmente a medida que el costo de la atención médica continúa su ascenso implacable. Una forma de hacerlo es reducir los beneficios del seguro de salud (es decir, deducibles más altos, copagos y costos totales de desembolso) y / o transferir más de los costos de la prima a los empleados. Asegúrese de leer cuidadosamente los materiales de su plan de salud, ya que puede descubrir que sus beneficios y costos cambiarán para el próximo año.

1. Verifique si sus dependientes (cónyuge, pareja e hijos) están cubiertos. Según la ACA, todos los grandes empleadores (50 o más empleados) deben ofrecer cobertura a los empleados de tiempo completo y sus dependientes, pero no están obligados a ofrecer cobertura a los cónyuges. La mayoría de los planes patrocinados por el empleador siguen estando disponibles para los cónyuges, pero en algunos casos se aplican recargos, así que asegúrese de entender cómo el plan de su empleador cubrirá a los miembros de su familia.
2. Revise cualquier requisito de autorización previa requerido por los planes. Y si el plan de salud de su empleador tiene derechos adquiridos, tenga en cuenta cualquier limitación de condición preexistente en el plan. Según la Ley de Cuidado de Salud Asequible (legislación de reforma de salud), los planes de salud patrocinados por el empleador no pueden imponer períodos de espera de condición preexistentes, pero esa disposición no se aplica a los planes de derechos adquiridos. Entonces, si el plan tiene derechos adquiridos y ha tenido una brecha en la cobertura antes de inscribirse, preste atención a las reglas en términos de períodos de espera para condiciones preexistentes.
3. Si toma medicamentos recetados, compárelos con la lista de medicamentos aprobados (formulario) para el plan de salud (o planes, si existen varias opciones) que ofrece su empleador. Además, si toma un medicamento de marca costoso, averigüe el monto del copago o coseguro de cada medicamento en cada plan disponible.
4. Si usted o algún miembro de su familia necesita terapia física continua o tiene un problema de salud mental que requiere terapia, revise lo que su plan de salud cubrirá y lo que no cubrirá. La ACA requiere que los planes de grupos pequeños y individuales cubran todos los beneficios de salud esenciales, pero esa regulación no se aplica a los planes de grupos grandes, por lo que debe comprender las limitaciones del plan.
5. Asegúrese de que usted y su familia tengan una cobertura adecuada para emergencias si viaja ya sea en los EE. UU. O en un país extranjero.

El efecto de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio sobre sus beneficios

Varias disposiciones adicionales de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio afectan el seguro médico de grupo. Estos cambios, que debe conocer al elegir un plan de salud proporcionado por su empleador, incluyen:

• Puede mantener a sus hijos adultos en su plan de salud hasta que tengan 26 años.
• No se permiten límites de por vida en la cobertura del seguro de salud.
• Los límites de beneficios anuales tampoco están permitidos, pero esta regulación no se aplica a los planes de exención. Por lo tanto, si el plan de su empleador no tiene derechos adquiridos, verifique si tiene límites de beneficios anuales.
• Hay límites superiores en la exposición máxima de desembolso que pueden tener los planes de salud, aunque estas reglas no se aplican a los planes de abuelos o abuelos.

Algunos consejos del Dr. Mike

Por lo general, si paga una prima más alta, su deducible anual y los copagos serán menores. Por lo tanto, es posible que desee considerar un plan con primas más altas y gastos de desembolso más bajos si prevé utilizar muchos servicios de atención médica durante el próximo año. Y, si es joven y está sano y no tiene hijos, es posible que desee elegir un plan con primas bajas y gastos de desembolso más altos.

Pero esta generalización no siempre es cierta: a veces saldrá ganando en términos de costos totales al elegir un plan de primas más bajas, a pesar de los costos más altos de su bolsillo, incluso si termina teniendo que cumplir con los requisitos completos. Límite de bolsillo para el año.

Si bien el plan patrocinado por su empleador es probablemente su opción menos costosa y ofrece una mejor cobertura, es posible que pueda optar por no participar y darse una vuelta. Hable con un agente de seguros de salud en su comunidad o consulte los planes disponibles en HealthCare.gov. Si su empleador ofrece un seguro de salud asequible que proporciona un valor mínimo, no será elegible para los subsidios de primas (créditos fiscales de primas) en el intercambio. Pero dependiendo del plan que ofrezca su empleador, ya sea que su empleador cubra parte de la prima para familiares y la cantidad de atención médica que anticipa usar, es posible que un plan comprado en el mercado individual pueda presentar un mejor valor, por lo que vale la pena. mientras que para comprobar.

Si desea obtener más información sobre los planes de salud ofrecidos por su empleador o si no está satisfecho con las respuestas a sus preguntas durante la inscripción abierta, comuníquese con el departamento de seguros de su estado. La información en línea de su estado debe incluir la cantidad y los tipos de quejas sobre los planes de salud con licencia en su estado.