Cómo los aumentos en las primas de referencia pueden afectarle

La semana pasada, HHS publicó una descripción general de las primas para los planes disponibles a través de Healthcare.gov en 2016. Uno de los puntos clave fue que las primas de referencia están aumentando en un promedio del 7.5 por ciento en los 37 estados que utilizaron Healthcare.gov en 2015 (con la adición de Hawaii, 38 estados están utilizando la plataforma de inscripción Healthcare.gov durante el período de inscripción abierta de 2016).

Pero, ¿qué significa eso exactamente?

El plan de referencia es el segundo plan de plata de menor costo en un área determinada. Por lo tanto, si visita Healthcare.gov (o su sitio de intercambio estatal si se encuentra en uno de los 13 estados que operan sus propios intercambios) y obtiene cotizaciones, el segundo plan Silver con el menor costo es el punto de referencia. plan en tu area La razón por la que es importante es porque los montos de los subsidios se basan en mantener el costo neto del plan de referencia en un nivel que se considera asequible según la ACA.

El informe que HHS publicó la semana pasada incluye cambios promedio en la prima del plan de referencia en 37 estados. Pero dentro de un estado, hay diferentes planes disponibles en diferentes áreas. E incluso si el plan es el mismo en diferentes áreas, el precio podría ser diferente, porque la ubicación es uno de los factores que se pueden utilizar para establecer las primas.

El informe de HHS incluyó promedios a nivel estatal para cambios en la prima de referencia, pero también incluyó cambios promedio en la prima de referencia en 30 áreas metropolitanas principales. Esa información ayuda a ilustrar cómo las primas de referencia varían dentro de un estado. Por ejemplo, en todo el estado de Georgia, la prima promedio del plan de referencia está aumentando en 6.1% en 2016. Pero en el área metropolitana de Atlanta, el plan de referencia promedio será solo 4.7% más caro en 2016.

El plan de referencia puede ser diferente cada año.

Otro factor clave para comprender los cambios en la prima de referencia es el hecho de que la referencia puede ser un plan completamente diferente de un año a otro. En 2015, el segundo plan Silver del costo más bajo en su área podría ser un plan deducible de $ 5,000 del Carrier X.Pero si Carrier X aumenta las tasas más que Carrier Y, el plan de referencia en 2016, en la misma área, podría ser un plan de deducible de $ 4,800 de Carrier Y. Cuando HHS dice que el plan de referencia promedio está aumentando de precio en un 7,5% en 2016, solo significan el costo del plan que ocupa el segundo lugar Silver más barato en el intercambio. No necesariamente reflejará cuánto cambian las primas para el plan que mantiene el punto de referencia en 2015. En el escenario anterior, el cambio en la tarifa implicaría comparar el precio de Carrier X en 2015 con el precio de Carrier Y en 2016.Por lo tanto, el aumento promedio de 7.5% en las primas de referencia no le dice nada en términos de cuánto cambiarán las primas de su plan actual. Pero sí da una indicación de cómo su subsidio de prima podría cambiar el próximo año.

De nuevo, son solo promedios; Los detalles específicos varían de un área a otra. Pero si el segundo plan Silver de menor costo en su área será más caro en 2016 que en 2015, su subsidio también será más alto de lo que fue este año. Y lo contrario también es cierto. En las áreas donde la prima de referencia será menor en 2016, los subsidios también serán menores, ya que no se necesita tanto subsidio para que el nuevo costo del plan de referencia se reduzca a un nivel asequible (Indiana, Maine, Mississippi y Ohio tienen primas de referencia promedio estatales más bajas en 2016 que las que tenían en 2015).

Tómese el tiempo para darse una vuelta

No hay forma de saber cuánto será su plan, su subsidio y los otros planes en su área hasta que compare las opciones disponibles durante la inscripción abierta. Dejar que su plan se renueve automáticamente puede resultar una sorpresa cuando reciba su factura de enero; incluso si sabe cuánto está cambiando la prima de su plan, un subsidio cambiante también podría resultar en una prima más alta o más baja de lo que espera. Y como los operadores ofrecen diferentes planes en varias áreas el próximo año, es posible que un nuevo plan le brinde un mejor valor que mantener el que tiene ahora. No hay una talla única para todos cuando llega el momento de renovar su seguro de salud. ¡Compare precios!

En todo el país, las tasas en el mercado individual (en todos los niveles de metales e incluyendo planes de cambio) están aumentando en un promedio de 12% a 14% en 2016, suponiendo que nadie compre y cambie a un nuevo plan. Pero si los consumidores compran, podrían terminar con cambios en las tarifas considerablemente más bajos que eso.

Inscripción abierta de noviembre a enero - solo mercado individual

La inscripción abierta que comenzó el 1 de noviembre y continúa hasta el 31 de enero solo se aplica al mercado de seguro de salud individual. Si recibe su seguro de salud de su empleador, su ventana de inscripción abierta es diferente. Medicare tiene su propio conjunto de ventanas de inscripción abierta y la inscripción en Medicaid / CHIP se ejecuta durante todo el año. Los cambios en la prima de referencia descritos en el informe de HHS solo se aplican a las personas que compran un seguro de salud individual en los intercambios creados por ACA en los 37 estados que usan Healthcare.gov (aunque los planes individuales que se venden fuera de los intercambios en esos estados verán cambios en las tasas similar a los cambios en el tipo de cambio).