Entendiendo los beneficios de salud y discapacidad del empleado

Programa del Seguro Por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) y Sus Incentivos de Trabajo (Noviembre 2024)

¿Tiene beneficios de salud y discapacidad a través de su empleador? ¿Podría responder preguntas detalladas sobre sus beneficios de salud y discapacidad? Es importante que sepa y entienda los detalles ahora, sin esperar hasta que necesite usarlos. Si tiene artritis y continúa trabajando, sus beneficios son tan importantes como su cheque de pago. Más adelante, si deja de trabajar, puede ser elegible para los beneficios por discapacidad del Seguro Social, pero ahora, estamos discutiendo a qué tiene derecho a través de su empleador.

Elegibilidad para beneficios de discapacidad

¿Necesita mantener una cierta cantidad de horas programadas para seguir siendo elegible para los beneficios de salud y discapacidad?
¿Qué sucede con sus beneficios de salud y discapacidad si cambia de tiempo completo a tiempo parcial?

¿No tienes que preocuparte por esto? ¿Sólo voy a asumir que estás cubierto? Piensa otra vez.

Aquí hay un ejemplo: Una persona tenía beneficios por discapacidad a largo plazo (LTD) como empleado de tiempo completo. Debido a una condición médica, la persona redujo sus horas a medio tiempo, con la intención de regresar a tiempo completo cuando su condición médica mejoró. Su condición no mejoró, lo que obligó a la persona a renunciar a su trabajo. Debido a que renunciaron a una posición de tiempo parcial, no tenían derecho a LTD. La persona se convirtió en no elegible para el LTD cuando fue a tiempo parcial, a pesar de que trabajó durante muchos años como empleado a tiempo completo.

Desde el punto de vista financiero, hubiera sido más ventajoso abandonar la posición de estado de tiempo completo cuando el beneficio de LTD estaba en vigencia.

¿Ofrece su empleador un plan de beneficios por discapacidad a corto plazo (STD) o por discapacidad a largo plazo (LTD)?
¿Cuál es la contribución del empleado requerida para que usted tenga una ETS o LTD?
¿Qué porcentaje de su salario continúa retirando durante su período de incapacidad y por cuánto tiempo?

Las personas que trabajan y tienen condiciones médicas incapacitantes, como la artritis reumatoide, deben estar especialmente atentas a los detalles de sus beneficios. Suceden eventos que cambian la vida. Es importante reconocer que los cambios que realice en su estado de empleo pueden tener un impacto en su elegibilidad para recibir beneficios de salud y discapacidad. Eso no quiere decir que la discapacidad sea inevitable con la artritis reumatoide, pero si está en su futuro, debe estar cubierto.

Es tu responsabilidad conocer los detalles

Puede tener muchas preguntas con respecto a los beneficios de los empleados. Encontrar las respuestas es tu responsabilidad. Pídale a su Gerente de Recursos Humanos un Manual de Beneficios para Empleados si perdió el que se le proporcionó originalmente.

Durante su empleo, las opciones de su plan de salud pueden cambiar. Si su plan de salud cambia:

¿Cómo serán afectados usted y su familia?
¿Está su médico todavía en la lista de proveedores?
¿Ha cambiado su copago?
¿Existen deducibles y límites a la cobertura?

¿Qué sucede con sus beneficios de salud si cambia de trabajo?

HIPAA (la Ley de Responsabilidad y Portabilidad de Seguros de Salud de 1996) es una ley que puede ayudarlo a evitar perder los beneficios que ya tiene si se muda de un plan grupal a otro. Sin embargo, HIPAA ofrece poca protección si está cambiando de un plan de salud grupal a un plan de salud individual o si no tiene seguro. Según HIPAA:

Los planes de salud grupales no pueden denegar su solicitud basándose únicamente en su estado de salud.
Si cambia o pierde empleos, HIPAA limita las exclusiones al seguro de salud para condiciones preexistentes.
Si cambia o pierde empleos, HIPAA garantiza la renovación y la disponibilidad de la cobertura de salud para ciertos empleados e individuos.
HIPAA declara que no se le puede negar la cobertura debido a una enfermedad mental, información genética, discapacidad o reclamos anteriores.
Las reglas de HIPAA se aplican a todos los planes de salud grupales del empleador que tienen al menos dos participantes que son empleados actuales, incluidos los que están autoasegurados. A los estados se les ha dado la opción de aplicar reglas grupales a "grupos de uno", ayudando a las personas que trabajan por cuenta propia.
La portabilidad del seguro no garantiza que tendrá exactamente los mismos beneficios, primas, copagos o deducibles cuando se mude de un plan de salud a otro.
La mayoría de las coberturas de salud son acreditables, es decir, su nuevo plan de salud debe otorgarle crédito por el tiempo que estuvo inscrito en su plan anterior y deducirlo de su período de exclusión. (Ejemplo: si tuvo 12 o más meses de cobertura grupal continua, no tendrá un período de espera por condición preexistente en su nuevo plan grupal. Para mantener su cobertura "continua", no puede caducar por más de 62 días).

¿Qué es COBRA? ¿Cómo podría ayudarle?

La cobertura de continuación de COBRA les brinda a los empleados y sus dependientes que dejan el plan de salud grupal de un empleador la oportunidad de comprar y mantener la misma cobertura de salud grupal por un período de tiempo (generalmente, 18, 29 o 36 meses) bajo ciertas condiciones. COBRA puede ayudar a cerrar la brecha. Bajo las reglas de HIPAA, COBRA se cuenta como cobertura de salud previa, siempre y cuando no haya una cobertura por adelantado de 63 días o más.