Medicare Original vs. Medicare Advantage

Usted tiene una opción cuando se inscribe en Medicare. Puede inscribirse en Original Medicare (Parte A y Parte B) o puede elegir un plan Medicare Advantage. Las necesidades de cada persona serán diferentes, por lo que debe pensar detenidamente qué funcionará mejor para usted. La mejor manera de tomar una decisión es comparar estas opciones de Medicare directamente.

Medicare Original

Acceso: Tiene un amplio acceso nacional a los proveedores de Medicare en todas las especialidades. Esto puede ser especialmente importante a considerar si vive en un área donde hay escasez de médicos. En ese caso, es probable que desee acceder a la mayor cantidad posible de médicos.

Conveniencia: Sus primas se pueden retirar directamente de su cheque del Seguro Social cada mes una vez que comience a cobrar los beneficios. No tendrá que preocuparse por la falta de pagos o la pérdida de su cobertura por falta de pago.

Cobertura: Medicare original es el mismo para todos. No hay picking o elección de su cobertura. Si desea cobertura de medicamentos recetados, tendrá que inscribirse en un plan de la Parte D.

Primas mensuales: Medicare Original generalmente es menos costoso que un plan Medicare Advantage. Usted paga primas mensuales por la Parte B cada mes. La mayoría de los estadounidenses obtienen las primas de la Parte A de forma gratuita, a menos que no hayan trabajado más de 40 trimestres (10 años) del empleo sujeto a impuestos de Medicare.

Fuera de los límites de bolsillo: No hay límite a la cantidad que podría pagar de Medicare Original de su bolsillo. Esto podría ser costoso rápidamente si necesita muchos servicios de atención médica.

Ahorros: Si tiene ingresos y activos limitados, puede ser elegible para participar en uno de los Planes de Ahorros de Medicare para mantener los costos bajos. Específicamente, puede ahorrar en coseguros, copagos, deducibles y primas para la Parte A, la Parte B y la Parte D.

Seguro suplementario: Si no tiene bajos ingresos, todavía puede encontrar formas de mantener los costos bajo control. Puede agregar un plan MediGap complementario para ayudar a pagar los costos que Medicare Original deja sobre la mesa, costos como coseguro, copagos y deducibles para la Parte A y la Parte B.

Medicare Advantage

Acceso: Tiene una red estrecha de proveedores para elegir en la red Medicare Advantage. Si se encuentra en un área donde hay escasez de médicos, esto podría limitar su acceso a la atención médica.

Conveniencia: Puede elegir un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos de la Parte D, un plan MA-PD. En este caso, toda su cobertura de salud se incluirá en un solo plan.

Cobertura: Con Medicare Advantage, puede elegir y elegir su cobertura. Original Medicare no cubre todo. Algunos planes Medicare Advantage pueden ofrecer servicios de salud adicionales que pueda necesitar.

Primas mensuales: Aún paga las primas de la Parte B al gobierno, pero también pagará una prima mensual para el beneficio de un plan Medicare Advantage. Aquí es donde Medicare Advantage puede ser más caro. Sin embargo, algunos planes Medicare Advantage pueden ser gratuitos.

Fuera de los límites de bolsillo: El gobierno federal establece un límite de cuánto puede gastar en costos de bolsillo para los planes Medicare Advantage cada año, pero solo para los servicios que están cubiertos por la Parte A y la Parte B.El límite máximo en 2015 fue de $ 6,700, pero el límite promedio establecido por las aseguradoras privadas fue de $ 3,000 a $ 4,000.

Plan de ahorro: No es elegible para un plan de ahorros de Medicare si está en Medicare Advantage.

Seguro suplementario: No es elegible para un plan Medigap si está en Medicare Advantage.

Cambiando planes

Usted no está atrapado en su decisión. Incluso puede cambiar entre los planes Original Medicare y Medicare Advantage durante los períodos de inscripción designados.