Cómo encontrar un plan de seguro de salud individual
Tabla de contenido:
- Compre en línea para obtener una mejor prima de seguro de salud
- Cómo puede ayudar la compra de un plan individual / familiar
- Entienda sus opciones; Lea la letra pequeña
Ahorre dinero en sus primas mensuales en el Mercado de Seguros Médicos (Noviembre 2024)
Para algunos consumidores, la compra de un seguro de salud individual es la única opción de cobertura de salud. Sin embargo, incluso si tiene un seguro de salud de su empleador, una póliza de seguro de salud individual / familiar puede ser una opción para ahorrar dinero. Debido a que las primas de seguro de salud aumentan cada año y los empleadores pasan la mayor parte de los costos a sus empleados, el seguro de salud de su compañía puede no ser la mejor opción.
Según la Kaiser Family Foundation, en 2016, el trabajador estadounidense promedio con un seguro de salud patrocinado por el empleador aportó $ 1,129 para un plan de salud para un solo empleado y $ 5,277 para un plan de salud familiar. Como este es un promedio, algunos empleados pueden estar pagando mucho más (los empleadores pagaron la mayor parte de las primas totales, que promediaron $ 6,435 para empleados solteros y $ 18,142 para cobertura familiar).
Compre en línea para obtener una mejor prima de seguro de salud
Busque en línea y vea si puede encontrar una póliza de seguro privado que le brinde la cobertura que necesita pero que sea más económica que la prima que paga en el trabajo.
Un buen lugar para comenzar es HealthCare.gov. Este es el intercambio de seguro de salud creado por la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, y es una ventanilla única para los planes privados de seguros de salud del mercado individual (tenga en cuenta que el intercambio en sí está a cargo del gobierno, pero los planes de salud para la venta en el intercambio son todos privados, de las compañías de seguros de salud con las que ya está familiar). Las personas en 39 estados utilizan HealthCare.gov para inscribirse en planes de mercado individuales. Los otros 11 estados y el Distrito de Columbia tienen intercambios estatales, y usted será dirigido a sus sitios desde HealthCare.gov cuando seleccione su estado.
Otro lugar para buscar información sobre las opciones de planes de salud en su área es el seguro de salud. Esta compañía en línea proporciona información y acceso a miles de planes de seguro de salud y tiene licencia en los 50 estados y el Distrito de Columbia.Incluso si no compra un seguro a través de ellos, ehealthinsurance es un buen lugar para buscar un plan de salud y tener una idea de cuántos planes están disponibles en su estado y cuánto cuestan. ehealthinsurance puede mostrarle los planes que están disponibles fuera del intercambio, así como las opciones de intercambio.
Tenga en cuenta que todos los planes de mercado individuales, independientemente de si se venden en el intercambio o no, tiene una ventana anual de inscripción abierta. Si está comprando fuera de la inscripción abierta, tendrá que tener un evento que califique para inscribirse.
Cómo puede ayudar la compra de un plan individual / familiar
Entre los trabajadores de pequeñas empresas (hasta 199 empleados) que tienen cobertura de seguro de salud familiar, el 34 por ciento paga más de la mitad de su prima total del seguro de salud familiar como una deducción de la nómina (con el empleador pagando el resto).
Como la prima promedio para una familia es más de $ 18,000, muchos empleados pagan más de $ 9,000 por año para cubrirse a sí mismos y a sus familias. Algunos de estos empleados pueden comprar mejor su propio seguro. Por ejemplo:
Doug Jones trabaja para una pequeña empresa que ofrece un plan de seguro de salud PPO (con un deducible anual de $ 1500) para los empleados y su familia. Debido a la reciente caída en la economía, la compañía de Doug aumentó su parte de la prima mensual familiar a 60%, lo que le cuesta a Doug casi $ 950 por mes.La esposa de Doug trabaja medio tiempo como bibliotecaria y no tiene beneficios de seguro de salud. Los Jones tienen dos hijos de 7 y 10 años. Los cuatro miembros de la familia gozan de buena salud y tienen un estilo de vida saludable.
En la mayoría de los estados, antes de 2014, Doug podría haber encontrado que la cobertura médica asegurada en el mercado de seguros de salud individual era mucho menos costosa que su plan de trabajo. Pero la ACA prohibió a las compañías de seguros de salud considerar el historial médico de los solicitantes al establecer los precios y determinar la elegibilidad para la cobertura. Como resultado, la diferencia de precio entre los planes individuales / familiares y los planes patrocinados por el empleador se ha reducido. Los planes de mercado individuales son más caros de lo que solían ser, aunque para muchos afiliados, los subsidios a las primas (créditos fiscales para primas) compensan gran parte de la prima, lo que hace que la cobertura sea asequible. Desafortunadamente para Doug, él y su familia casi con certeza no son elegibles para los subsidios de primas. Mientras la cobertura de Doug (sin su familia) se considere asequible y proporcione un valor mínimo, él y su familia no son elegibles para los subsidios. Esto se conoce como la falla familiar. Sin embargo, es posible que aún puedan encontrar un plan menos costoso en el mercado individual / familiar, incluso pagando el precio completo de las primas. Es casi seguro que tendría un deducible más alto y una mayor exposición de su bolsillo que el plan que ofrece el empleador de Doug, pero eso podría ser una compensación que la familia considera que vale la pena. Si es elegible para inscribirse en un plan individual / familiar (ya sea durante la inscripción abierta o como resultado de un evento que califica) y desea hacer el cambio, asegúrese de que comprende completamente los beneficios y limitaciones del plan individual comparado a su plan basado en el empleador. ¿Cómo difieren los beneficios? ¿Qué adeudaría usted de los costos de su bolsillo si se lesionara o enfermara gravemente? ¿Cómo se compara eso con su exposición de desembolso en el plan patrocinado por el empleador? ¿Están sus médicos en la red del plan individual? Deberá considerar detenidamente todas estas cosas antes de cambiar, y tenga en cuenta que no podrá volver a unirse al plan de su empleador hasta la próxima ventana de inscripción abierta que le ofrece su empleador. Si solicita un seguro de salud individual, no cancele ninguna cobertura de seguro de salud que tenga actualmente hasta que reciba una carta de aprobación y una póliza de seguro, o un contrato del plan de salud que seleccionó. Antes de comprometerse, revise cuidadosamente la nueva póliza de seguro. Actualizado por Louise Norris. Entienda sus opciones; Lea la letra pequeña
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